3.对如何防范金融风险没有明确的认识自去年亚洲金融危机爆发以来，一次一次的金融风波冲击着全球。面对蔓延全球“金融霍乱”，作为改革开放的中国，以及直辖后经济快速发展的重庆，应采取什么措施，积极迎战金融风暴，以防我国经济以及重庆经济的衰退。在我们的问卷及座谈中，反映出问题最多的是高级公务员对如何防范金融风险没有明确的认识。有相当一部分高级公务员认为防范金融风险是银行的事，而与自己没有多大关系。也有一部分人认为：“中国的金融风险主要来自于外部”；“为了避免今后的金融风险，应当放慢金融改革的进程，保持目前的金融体系”。有50%的人不明确：金融秩序的好坏与金融风险的关系。基于这样一种认识，在我们调查的大部分高级公务员中，对如何防范金融风险的有关知识了解甚少，例如：对于“加快企业改革，积极调整和优化结构，消除经济发展中的隐患”，这一防范金融风险的最根本的措施，在我们的调查对象中几乎没有人注意。由于国有银行的分支机构是按行政区划设置的，在一段时间内，国有银行不可能从行政干预的“阴影”中走出，或多或少地受到当地政府的行政干预。甚至有人还在：“采用行政措施让银行向企业发放贷款，鼓励高息贴水集资、放款是地方政府发展地方经济的有力措施”；“哪个银行亏损越多，对地方做的贡献越大”的提问上打勾。从调查中可以看到，仍然有人认为出现风险并不是或主要不是由违规经营引起。其实，从金融机构经营看，违规经营必然导致风险。即“险从违规来”。违规是因，风险是果，违规经营的长期积累必然产生风险，经营合规就不会出现风险。如，某地有两个信用社，分别在1、2年前违反存贷比例管理规定，超比例发放贷款，致使头寸越来越少。目前，一个靠拆借维持支付，另一个备付金准备金还不足存款总量的5%。还有一家银行因隐瞒存款基数少缴了存款准备金，被人行查出后强制扣缴，立即导致1周内头寸吃紧。这不能不说是一个非常令人担忧的问题。在我们的调查中发现，即使从事金融业人员，他们也不能认识到：在市场经济环境下金融风险是普遍存在的，有些是由于金融市场交易者的不正当及违规违法行为引起金融动荡，但更多的是由于金融市场机制本身的问题而引起的金融体系的内在不稳定，即现代金融体系具有内在的脆弱性或不稳定性。几乎所有的金融危机都与金融资产价格过度波动相关，股票、汇率与金融资产价格的巨跌也是金融危机一个重要标志。而金融资产风险具有极强的传染性，结果可能引发体系性危机。并且，他们不能清醒认识到金融与经济的关系：即金融是经济的一个分支，金融源于经济，服务服从于经济，亚洲金融危机从表面上看是金融制度的变动而引发的；但从更深的层面看，亚洲金融危机是由经济危机引发的，同时导致了规模更大、影响更深的区域性的经济危机。或者更准确地表述为，亚洲这次危机是经济金融危机。我国要避免金融危机，应全心全意致力于国内经济结构调整。因为我们既不能将调整的希望寄于国外资本，更不能将经济金融危机的根本原因归罪于国外资本或投机资本。这是由资本的本性决定的。因此，在经济结构调整问题上，一是要搞产业结构升级，二是要避免与周边国家的产业结构雷同。这也是此次亚洲经济金融危机显露出来的一个问题。国际清算银行指出：亚洲金融危机提醒人们，只有在规范市场机制的前提下，各国才能从全球金融市场的开放中获益。因此，对处于相对不利地位的发展中国家来说，既要顺应经济全球化的大趋势和潮流，又要十分注意防范和化解全球化带来的种种风险。在如何参与，如何开放，参与到什么程度，开放到什么水平等问题上，要根据本国各方面的国情和条件，进行仔细斟酌与权衡。否则盲目打开大门，全面与国际接轨，难免受到冲击。另外，对于政府部门在防范金融风险中应起的作用和相应的职责，我们的调查对象一般都没有明确的认识。更不明确政府改革迟滞是亚洲金融危机的主要原因。因此，加强高级公务员对如何防范金融风险的教育是当务之急。
三、对策与思考
防范和化解金融风险是一项长期而又紧迫的任务。党的十五大和九届人大提出了：建设高素质的专业化国家行政管理队伍，以及办事高效，运转协调，行为规范的行政管理体系。按照这一要求来衡量我们的公务员，特别是高级公务员在防范金融风险的知识和能力上还存在较大的差距。随着市场经济体制的逐步建立和完善，现代经济成为以金融为中心的经济的特征越来越明显，要想具有驾驭现代经济的能力，就必须系统地掌握金融基础知识，提高金融风险意识以及防范金融风险的能力。
1.系统学习相关金融基础知识
行政学院应及时组织力量编写一部围绕金融风险这一主题，适用于各级公务员、特别是高级公务员的金融基础知识的教材。同时组织培训师资队伍，在全国和省市行政学院举办专题学习班，专题培训高级公务员的金融基础知识。可以开设诸如：“亚洲金融危机的成因”、“如何防范金融风险”、“借债与金融风险，”“泡沫经济与金融风险”、“外向型经济与金融风险”等专题讲座。
在学习内容上，应当尽可能地去适应高级公务员的具体情况。金融专业基础知识的内容相当庞杂，要从头学起费力费时，这与高级公务人员肩负领导责任、工作繁忙的具体实际情况不相适应。因此，应当围绕金融风险这一主题，尽可能的删繁就简具有针对性，又能将其零星的金融知识连贯起来，使其具有较为系统的金融基础知识。
2.强化金融风险意识
在具有了较为系统的金融基础知识后，更为重要的是提高金融风险意识。我国的金融监管上存在着重复监管、监管真空和监管主体不到位的现象，如发生农村合作基金会超范围经营，保险公司融资、社会乱集资、民间借贷、邮政储蓄挪用等问题，这些现象的存在，绝大部分是因我国金融监管体系不规范，不健全所致。提高金融风险意识的关键在于，对金融风险要有深刻的理解，对诸如：“中国的金融风险主要来自外部”、“亚洲金融危机只是对我国出口贸易有所影响”等等错误认识应予摒弃，明确认识：现代经济是以金融为中心的经济，金融是一个面临巨大风险与挑战的领域，金融既为人类的经济发展与振兴，人民的生活，工作带来巨大的帮助，同时也伴随着风险与险境。树立“中国存在金融风险”、“金融风险主要来自内部”的观念。方能确立高度的金融风险意识。
在具体做法上、应以专题讲座为基本形式，结合调研、讨论等多种形式以强化高级公务员的金融风险意识。
3.加强培训以提高防范金融风险的能力
对于在各级政府部门中担任领导职责的高级公务人员来说，提高其防范金融风险的能力就显得尤为重要了。在问卷中：领导干部对金融知识的掌握的主要途径上，90%的人选择了参加行政学院的系统培训。
提高防范金融风险的能力是一项较为复杂的工作，具体做法可以考虑为：以专题研究为主要形式；以本地区的大型国有企业为对象；组织专业人士参加；局级公务人员介入的办法。这样不但可以解决本地区国有大型企业防范金融风险的问题，同时也使局级公务员能够在具体的实践活动中提高自己防范金融风险的能力。
子课题领导小组成员：
赖邦凡（重庆行政学院副院长、副教授）罗德刚（重庆行政学院行管教研部主任、副教授）黄远固（重庆行政学院党建教研部主任、副教授）邹大有（重庆行政学院法学教研部主任、副教授）张洪晋（重庆行政学院教务处处长、讲师）
子课题负责人：陈建林
主要参加者：邓昌福，陈建先
1998年10月
附调查问卷设计的几点说明
我们在调查问卷的设计过程中，考虑到调查对象的特性，及本课题的特征，因而在问卷的设计上考虑了以下几方面：
1.调查问卷的可操作性，即尽量使问卷形式简便，好操作，故采用了判断选择形式。
2.问卷调查与座谈提问相结合，问卷题即可作书面回答，同时也可作为座谈问答，使二者结合起来，以便归类分析。
3.问卷实际上分3大部分：即金融基础知识、金融风险认识、防范金融风险。从这3方面可反映出调查对象对相应知识掌握的情况，以便于进行定量定性分析。
局级公务员防范金融风险知识与能力一查问卷阅读题意后，正确的打“√”，错误的打“×”。
1.现代经济是以金融为中心的经济。[]
2.金融不仅是国家动员和分配社会闲散资金的有效形式，而且也是国家进行宏观经济控制的重要手段。[]
3.金融对整个经济、社会、政治稳定具有极其重要的作用。[]
4.金融业日新月异的发展，金融市场日益发达，但同时不确定因素也相应地不断增加，金融风险随之也在不断聚集和增长。[]
5.金融秩序的好坏与金融风险的大小成反比。[]
6.金融，即特指的是银行。[]
7.证券市场就是专门为买卖股票设立的市场。[]
8.期权交易即为期货的买卖。[]
9.金融风险是指金融体系出现严重困难；金融危机是指整个金融体系面临的风险。[]
10.金融风险产生的直接原因是贷款人不能如期如数归还本金利息，金融机构不能按时给存款者兑现。[]
11.中国实行的固定汇率制。[]
12.人民币可自由兑换。[]
13.金融危机一般只会使金融机构陷于瘫痪，但是不会引起经济危机或政治危机。[]
14.金融危机的直接后果是信用危机，其严重后果是整个社会经济生活的崩溃。[]
15.金融风险是市场经济体制的内在属性。[]
16.1988年，西方12国中央银行在巴塞尔达成协议，把资本对加权风险资产的目标效率定为50%，而其中核心资本成份不得低于8%。[]
17.东南亚金融危机时，银行坏账占贷款总额的比重为10%～20%，而目前中国国有银行的坏账率低于这个数字。[]
18.国有银行自有资金不足是发生金融风波的主要原因。[]
19.以巴塞尔协议标准，我国工、农、建、中四大国有银行的资本与资产之比例人均尚未达标。[]
20.中国的银行绝对多数是国有的，银行的损益最终要由国家承担，银行的贷款绝大多数是贷给国有企业，国有企业的损益最终也由国家承担。因此，金融风险实际上集中在国家。[]
21.东南亚金融危机对中国金融市场造成了直接的冲击。[]
22.“哪个银行亏损越多，为地方做的贡献就越大”。[]
23.采用行政措施让商业银行向企业发放贷款，鼓励高息贴水集资、放贷是地方政府发展地方经济的有力措施。[]
24.中国的金融风险主要来自外部。[]
25.关系借贷在中国不可避免，它的出现不会导致金融危机。[]
26.我国之所以没出现金融危机，是因为我国金融市场有效的法律监督体系，金融结构较合理。[]
27.防范金融风险的主体是银行及金融机构。[]
28.东南亚金融危机的重要启示是，应重视经济结构。[]
29.合理的信贷资金结构是分散金融风险的重要保障。[]
30.政府改革迟滞是东南亚金融危机的主要原因之一。[]
31.融资、改制、重组是资本市场为国有企业改革提供的三大功能。[]
32.证券市场投机性强、风险大，往往是当代金融危机的爆发点。[]
33.我国现行的融资体制是：直接融资为主，间接融资为辅。间接融资发展相对滞后，导致企业过分依赖银行。[]
34.发展基金投资和证券投资，应当是中国未来外资融资方式的发展趋势。[]
35.提高上市公司的质量、加强资本市场监管，是我国降低直接融资风险的重要措施。[]
36.为了避免往后的金融风险，应当放慢金融改革的进程，保持目前的金融体制。[]
37.领导干部对金融知识的掌握以自学为主[]
参加行政学院的系统培训[]
社会的大力宣传[]
编辑有关资料[专题研讨会][问卷调查统计1，51%4.21%7.31%10.18%13.93%16.52%19.37%22.17%25.27%28.23%31.38%34.19%2.35%5.54%8.43%11.63%14.23%17.57%20.43%23.26%26.21%29.26%32.36%35.27%3.57%6.17%9.28%12.53%15.35%18.27%21.13%24.31%27.32%30.41%33.32%36.25%37.认为领导干部对金融知识的掌握应参加行政学院的系统培训的占90%率]
[注：总共参与问卷调查人数为143人，以上统计为回答错误。]