基金定投是让投资者在每月固定的时间,以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中,孟婕妤可以每月固定投资1000元,投资过程类似于银行的零存整取。基金定投还可以让孟婕妤避免过多的烦恼,每隔一段固定时间,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。
基金定投还利用了长期复利的原理,根据著名的“72”法则,以72除以收益率可以得到本金翻倍的年数。例如,对于8%回报率的投资工具,经过9年以后本金就会变成原来的一倍。
有些人选择基金的目标是,既想获得资金的流动性,又想获取短期稳定收益,对其较合适的品种就是货币市场基金。货币市场基金是指主要投资于货币市场上有价证券的一种基金,该基金资产主要投资于短期货币工具,如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。特别是国库券、短期债券到期时间一般不到1年,平均期限为120天。投资者了解了货币市场基金的资产配置和特点,就能够制定出合理的收益预期,满足自身的投资需求。
有些家庭收入水平较高,家庭成员年龄在40岁左右,有过一定的投资经验,家庭负担较轻。他们的目标是既想有较稳定的收入,又想有较高的收益。这样的家庭可以承受一定的风险,适合选择均衡型基金,也可以是一般成长型基金。还有些收入高或较高,年龄在25到39岁之间,而且具备较多的投资知识,家庭负担轻,渴望高风险、高回报。他们的投资目标是想要获得较高的投资回报,并愿意为此承受风险,这时,积极成长型基金是他们的首选。当然也有些家庭收入水平一般,有一定的家庭负担,这类人群不喜欢冒风险,他们选择基金的目标是希望取得稳定、经常的收益,不想有风险或风险很小,这类家庭适合选择收入(价值)型基金,即货币基金。因为货币基金收益稳定,投资上基本没有风险。
六、根据爱好选择基金
在网上,基民之间流行着一首根据爱好选择基金的打油诗:
两台破机器,至今还奔三
畅游基天地,望股观大盘
正负皆数米,历练金钱观
涨跌自成趣,风雨已淡然
未挣到本钱,赚个满心欢
现实生活中,不是所有的人都是根据自己的家庭情况、收入和一定家庭目标来选择基金的,也有人就是为了爱好而喜欢理财,或者说是喜欢基金才选择基金的。有一句话说“喜欢你没道理”,就是这种感觉。可能这种类型的人选择基金不太理性,但是没关系,只要喜欢就好。就算是从爱好出发选择基金也是有一定的规律可循的,不是毫无章法的乱来。
首先,你得明白自己的爱好是什么。基金种类很多、有偏股的、配置的、复制指数的、债券的、货币的等等。货币基金是很好的现金管理工具,适合把一些零花钱放里边,总体上比存银行收益高(零花钱你不可能存定期);债券基金收益高低完全取决于它打新股的能力,因为市场上好的债券不是那么好找。指数基金很有潜力,美国等成熟市场里,这种被动基金已经成为一种时尚。不过指数基金需要长期看好的市场才行,熊市不要买。配置基金有相当比例债券配置,比较安全,但是风险还是很大;偏股基金最受大家推崇,不过波动起伏较大,会有一种随时在坐过山车的感觉,比较刺激,心脏承受能力不好的人千万不要购买。
其次,要明确自己爱好哪种投资基金的方式,是长线的还是短期的。如果你喜欢长线的,只要资金足够的情况下,最需要的就是坚持,并且要有定性。以长期投资证券投资基金为例,它的主要优势包括:一是分散风险,为了规避风险,玩这类长线基金一般都注重投资组合,不会把全部资金都投放到一只或几只股票上去;二是节约人力,不会太让你花费心思选择基金,因为只要是正规的证券投资基金,基金经理的水平差距不会很大,又同是投资A股市场,其长期投资赢利能力理论上也是接近的;三是股市行情长期的趋势一定是震荡向上发展的,证券投资基金净值从长期的角度看一定是螺旋上升的,这就意味着有盈利。
长线基金有两种选择的方法:一是购买后长期持有,二是基金定投。一般来说证券爱好者适合第一种;花钱大手大脚,有了上顿没有下顿的人适合第二种。
当然,基民的心态也很重要,要保持一个良好的心理状态——将投资看成是一种爱好。以平和的心态对待每一次跌涨、体会每一个正负的变化、进行每一番加减调动的过程中玩味投资基金的乐趣,最后做到一如既往地过好每一天。
总而言之,把这份投入(或投资)作为一项爱好也好,事业也罢,只要细细咀嚼其中的酸甜苦辣,也许你会发现不论输赢,投资基金都是一种人生的享受。
收入超过100万的理财方案
31岁的段语洁属于高收入人群,她在一家外资企业任中层干部,丈夫金先生在一家知名IT企业担任技术总监,家庭没有购车,两人结婚6年一直没要小孩,准备在2007年抱个“小金猪”。
财务状况:
段语洁年薪60万元,金先生年薪100万元左右,夫妻二人与金先生的父母同住。段语洁打算在1年后为家庭配置汽车,价值约35万元,并打算在宝宝降生之后3年内为家庭重新购置新房,并一次性付清房款150万元,现有住房留给金先生父母。同时,夫妻双方的父母均享受社保。
该家庭目前年度收支情况:单位/元
收入支出
家庭年收入:1600000基本生活开销:5000×12=60000
其他开销:4000×12=48000
保费支出:30000
双方父母赡养费:20000
年度旅游及相关费用:50000
合计:1600000合计:208000
每年节余:1392000
孩子出生之后,该家庭的财务状况会发生很大变化。
家庭未来三年内现金流情况:单位/元
资产负债
银行定期存款(不含利息):2500000房款:1500000
净资金流入:3×1000000-3×202000=2394000购车款:350000
银行活期存款(不含利息):500000孩子教育金(孩子0~3岁):30000
孩子生育金、抚养金:100000
合计:5394000合计:1980000
目前该家庭的资产只有银行定期、活期存款,没有其他投资。在资产配置方面,投资类型单一且缺乏整体规划。理财专家通过与段语洁的交谈得知,夫妻两人都希望孩子今后出国留学。因此,迫切希望现有资产保值增值。
理财规划:
该家庭收入稳定,资金流动性比较高,家庭偿债能力较强。因此,家庭投资方面,建议采用分散投资的方式,在提高收益的同时有效降低风险。
1.要储备日常生活的必备开支,并预留资金。建议以6~12个月的家庭生活费用为基准。
2.建议段语洁拿出剩余资金的70%(即220+100-60=260万×70%=182万元)来投资股票基金。基金是一种专家理财产品,较之股票、债券具有流动性高、风险较低、投资起点低、费用低的优点。
由于段语洁一家以前从未涉及金融工具的投资,所以不建议投资股票,而应把基金作为投资重点。在2007年牛市行情下,建议配置一定比例的股票型基金以追求较高的长期收益,同时配以风险相对较低的配置型基金,以降低投资组合的整体风险。
理财专家为段语洁推荐的基金产品组合为:兴业趋势、上投摩根中国优势、景顺长城内需增长、华宝兴业宝康灵活配置四只基金。段语洁在2007年1月1日~2007年4月30日这个投资区间内,共实现组合回报率53.48%,很好地实现了资金的增值要求。
3.关于孩子教育投资,可采取教育储蓄和基金定投的方式。教育储蓄属零存整取的定期储蓄存款,最大好处在于免除了20%的利息税,同时兼有利息优惠的特点,属于当前储蓄中收益最高的储蓄品种。或者采取定期定额的基金投资方式,每月购买5000元左右的股票型基金。
4.建议拿出30万元购买外汇理财产品。鉴于目前市场上加息预期和人民币升值压力两大背景,应当充分重视汇率风险。建议选择锁定汇率风险的外汇理财产品,比如中国银行发售的中银稳健增长(R)或招商银行发售的稳健收益型港币理财计划、美元理财计划等。
5.目前房地产仍有很强的投资价值,建议拿出70%投资CBD商圈的商铺,出租后可获得可观的收益。
6.家庭保障方面,购买保险以实现资金保值增值。由于夫妻俩酷爱旅游,建议可适当购买必要的保险,比如夫妻二人的健康险、意外伤害险和重大疾病险。同时可购买一定的商业保险作为补充。
7.虽然目前段语洁及其丈夫都有养老保险,但从我国目前的养老金制度来看,退休后的养老金很可能不能完全覆盖家庭日常生活支出,因此建议通过购买商业养老保险作为补充。保险最高额度限定在20万元。
段语洁一家属年薪超百万的高薪人士,该家庭具有中等风险承受能力和中等风险投资偏好。据此,在资产配置方面采取了积极型的投资策略。理财规划主要从家庭投资、家庭保障、子女教育及养老等方面进行规划,从而保障段语洁一家现在及未来都可享受幸福的生活。