书城投资新婚头三年,决定未来一生的财富
31310800000013

第13章 家庭财富稳中求胜,有空没空养支金“基”(1)

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,也是专家帮你赚钱的理财工具。购买基金是一种相对稳健、风险较低的投资方式。如果你想理财稳中求胜,不愿承担高收益金融理财产品带来的高风险,那么有空没空养支金“基”将是一个不错的选择。

1.基金是专家帮你赚钱的投资理财工具

理财新手

今年,我跟老公打算拿出一部分资金来投资,可是,我们跑了好几家银行也不知道投资什么好。有人说基金好,也有人说股票好,还有人说债券是不错的选择……我们刚投资,不想赚多少钱,只想保值,请问到底应该投资什么好呢?

理财达人

购买基金是一种相对稳健、风险较低的投资方式。如果你想理财稳中求胜,不愿承担高收益金融理财产品带来的高风险,那么有空没空养支金“基”将是一个不错的选择。

理财案例

赵芬与老公陈勇结婚一年后攒下了一笔钱。最近,他们听说纯粹把钱放在银行里,也并不保险。思来想去,他们便决定拿出一部分资金来进行投资。

这周周末,赵芬与老公陈勇早早地起了床。他们来到各大银行咨询,可是,每家银行告诉他们的都不一样,有的建议他们买基金,有的建议他们买股票,有的则建议他们买债券……

一天下来,赵芬与老公陈勇不仅累得精疲力竭,更是弄得稀里糊涂的。晚上,夫妻俩尽管身心疲惫,可是,却翻来覆去睡不着。

第二天,赵芬便带着老公陈勇一起来咨询理财专家。理财专家见到他们,首先便问道:“你们是想追求稳中求胜呢,还是想大赚一笔?”

赵芬想了想,说道:“我们现在不过是投石问路,自然想稳中求胜了。”

“一般来说,基金是一种相对稳健、风险较低的投资方式,而股票虽然可能赚得多,但是风险也很大。如果你们无力承担这种风险,又没有时间或者精力去挑选股票或债券,那么有空没空养支金‘基’将是一个不错的选择。”理财专家建议道。

回到家以后,赵芬与老公便抽出了1万元钱来购买基金。没想到,他们第一次购买基金就来了一个开门红,基金净值增长很快。一年后,他们账户上的资产也从最初的1万元变成了3万元。夫妻俩真是高兴得不亦乐乎!

专家解疑

现实生活中,很多女性可能都只知道股票投资,而对基金却不是十分了解。实际上,基金是比股票更为稳健的投资方式。我们这里所说的“基金”主要是指由基金公司通过基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运作资金,从事股票债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益的一种“间接”证券投资方式。所谓的“间接”则是指托专业人士帮你投资理财。一般情况下,基金的风险要比股票小得多,但又比银行储蓄的利润要大,因此很受女性们的欢迎。

著名的摩根富林明投顾公司对投资者的调查结果显示:大约有30%的投资者选择定额投资基金的方式,尤其是30~45岁的女性投资者,她们中有高达46%的人从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示:买股票投资者的满意度为39.5%,单笔购买基金者满意度达56%,而定期定额投资基金者的满意度则高达54.2%。

这项调查说明:女性投资者对这种波动性比较低、追求中长线稳定增值的投资方式是十分青睐的,虽然基金赚钱可能没有股票那么快,但是它也可以让你的小积累最终变成大财富。

故事中的赵芬与陈勇在理财专家的建议下,购买了基金。最后,不仅使自己的资金保值了,还赚了不少。所以,家庭理财要想稳中求胜,那么不妨养支金“基”。

专家支招

虽然我们知道了购买基金是一种相对稳健、风险较低的投资方式。可是,哪些人更适合购买基金呢?理财专家给出了以下四种建议,以供大家参考:

缺乏投资理财专业知识、时间缺乏的人适合购买基金

基金都由专业基金管理人士操作,经过相关监管部门的严格考试和任职资格审查,这些专业人士在专业知识、信息、经验方面拥有优势。经过他们的专业运作,基金业绩一般会超过普通投资者的业绩。基金是专家帮你赚钱的投资理财工具,能解决投资者的时间、精力和专业知识不足的问题。所以,购买基金很适合缺乏投资理财专业知识且没有足够时间打理的人群。

追求理财稳中求胜的人适合购买基金

投资的一个重要原则就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,投资者只有把资金分散在不同的投资对象上才能有效分散风险。但对于普通投资者来说,由于时间有限,资金规模有限,太分散的投资不好操作,也不划算,而基金规模较大,由专业人士构建投资组合,能较好地分散风险,有效地保障投资者的利益。基金具有有效分散投资风险的优势,所以,对于理财稳中求胜的人来说,这是一个不错的选择。

收入不稳定的人适合购买基金

基金具有变现性高,流动性强的优势。一般情况下,投资者可以随时将基金卖出或者赎回,基金的变现性和流动性优于银行定期存款和房地产。所以,对于收入不稳定的人群来说,基金能随时变现,解决眼前的困难。所以,收入不稳定的人也适合购买基金。

2.盲目养“基”不可取,你不可不知的“新基民”入门知识

理财新手

身边的朋友都说购买基金是一种相对稳健、风险较低的投资方式。前段时间,我在一个朋友的怂恿下购买了基金,可是,不仅没有赚,还赔了不少。这到底是怎么回事啊?

理财达人

购买基金虽然是一种相对稳健、风险较低的投资方式,但是也有一定的风险。如果没有掌握一定的入门知识,盲目养“基”,那么也可能赔本。

理财案例

韩雪与梁超结婚两年了,这两年他们精打细算,攒下了十多万资金。最近,韩雪常听身边的一些朋友提起,购买基金不仅保值,还赚了不少钱呢。

韩雪回到家中,便跟老公唠叨开了。没过几天,韩雪在一个朋友的怂恿下,拿出五万元的积蓄来购买基金。

老公梁超并不赞同她的做法,他阻止道:“我们都是新基民,对购买基金一窃不通。所以,我觉得我们应该先投石问路,先积累一些购买基金的知识与经验。以后再多投点,现在切不可投入太多。”

然而,韩雪根本听不进老公的建议,盲目地抽出五万元资金购买了5支股票型基金。刚开始,基金净值有所增长,韩雪大为欢喜,接着又购买了1支两万元的股票型基金。

可是,没过多久,资产缩水严重,韩雪也感到日夜揪心。这时,她朋友卖掉了基金,她也坐不住了,又萌发了抽出基金的想法。老公劝她抽出一部分基金,其他再看看情况。可她由于着急,怕亏损太大,毅然决然地卖掉了所有的基金。结果一算,她足足地亏损了一半。

然而,让韩雪没想到的是,她一卖,基金就涨得欢。韩雪后悔极了,哭着对老公说:“对不起,都怪我没有听你的话。”

老公梁超虽然也很郁闷,但仍坦然面对。他把老婆搂在怀里,安慰道:“没事,钱赔了,咱还可以再赚!权当一次经验教训吧,别再伤心难过了。”

韩雪擦干了眼泪,幸福地笑了。

专家解疑

查理芒格曾说:“人类和老鼠一样,在某些情况下都有‘集体非理性’的倾向。这种倾向导致聪明人产生了许多不理智的想法,做了许多不理智的行为。”

在投资领域也是如此,盲目从众,跟着股评家炒股,或者跟随市场的趋势追涨跌,有些时候并不能收到预期的高收益。

故事中的韩雪购买基金之所以赔得一塌糊涂,是因为她总是盲目地跟从朋友的做法,见别人买基金,她就买;见别人卖基金,她也卖,毫无自己的个人主见。而且,她没有一点“新基民”知识,最后亏损也是可想而知。

从故事中,我们不难看出韩雪购买基金时犯了三个错误:

(1)基金购买数量过多。7万元钱购买了6支股票型基金,严重降低了资金的使用效率。

(2)基金类型严重同质化。6支基金竟全是股票型基金,股票型基金本身风险就大,一旦市场调整,她将面临资产全面缩水的巨大风险。

(3)选择基金公司比较随意。韩雪购买基金并没有进行过实地考察,几乎全是盲目跟随朋友的行为,购买较为随意。

由此可知,韩雪购买基金亏损也是情理之中的事情。所以,在购买基金时,我们千万不能盲目购买。

专家支招

盲目养“基”不可取,要购买基金,首先就要做一个明白的基金投资者,要清楚地知道基金分哪几类,都有什么样的基金供我们投资,以便在众多的基金中选择适合自己收益风险偏好的基金。下面我们一起来看看:

封闭式基金

封闭式基金是不可赎回的基金,事先确定发行总额,在封闭期内基金份额总数不变,发行结束后可以上市交易,投资者可通过证券商买卖基金份额。例如,基金开元,发行20亿,那整体就是20亿份,即便买的人多,也不会再增发。封闭期就是15年,或者是固定一个时期,封闭期结束之后,可以转开放的,或是续约。不过,封闭式基金不可赎回。

开放式基金

现在很多人买的基金基本上都是开放式基金。开放式基金是可赎回的基金,在募集期内不规定限额,募集100亿元,还是200亿元,这主要看市场。募集完了以后,也没有一个时间限制,原则上只要基金公司在经营,一代一代地传下去,可以永续地发展,这是开放式基金的特性。

成长型基金

一些基金公司和机构投资者,希望今天买的股票等着它慢慢成长起来。这种基金可能不重视一时的收益,而是重视很长时间,一段时间的一个平均的收益,今年挣这么多,明年挣这么多,后年还挣这么多,一个平稳的、成长式的发展。这叫作成长型的基金,适合长期投资。

收益型基金

很多投资者希望今天买这个基金,明天就涨2分,后天涨5分,再后天涨8分,一下子三天挣个10%。

也有这种类型的基金,叫收益型基金。收益型基金在一定时段里,强调的是这段时间的收益,风险也高于成长型基金。收益型基金追求高的收益,那就肯定有风险。收益型基金会拿出很大比例资金买股票,在行情大涨的时候,投资比例可能就倾向于风险大的。

股票型基金

股票型基金是60%以上的基金资产投资于股票的基金。这样的基金风险比较高,收益也高,收益随着股票市场的波动而波动。

债券型基金

债券型基金是80%以上的基金资产投资于债券的基金。根据投资股票的比例不同,债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债券型基金。两者的区别在于,纯债券型基金不投资股票,偏债券型基金是指投资债券的比例大,投资股票的比例小的基金。债券基金的投资主要有三类,第一是国债,第二是一些政府企业建设债券,第三是一些企业的债券。投资债券主要看的是信用风险,国债信用最高,由国家的信用来担保,政府大型项目债券次之。但是收益比起股票来可能不是太多,当然风险收益都是成正比的。

货币市场基金

货币市场基金是用货币市场工具为投资对象的基金,主要投资对象有:短期国债、中央银行票据、商业汇票、银行承兑汇票、银行定存和大额转账的存单。

主动型基金

主动型基金一般以寻求取得超越市场的业绩表现为目标,哪个板块赚钱,基金就买哪个板块,可以主动地去选择股票的配置。

被动型基金

被动型基金一般选取特定的指数成分股作为投资的对象,不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数。所以,被动型的基金也叫作指数型基金,以每个指数为模仿对象,买这些成分指数,如沪深300,上证50,深证100。融通深证100基金,就买深证100这100支成分股,之后可以不再看它的收益了,只要股指涨多少,它就基本上涨多少。

3.要想基金赚钱,关键在于选基

理财新手

作为“新基民”,我清楚地认识到了基石的稳定性,也打算购买基金。可是,基金也有一定的风险性。大家都说要想基金赚钱,关键在于选基。如何才能选对基金呢?

理财达人

是的,基金赚钱的关键在选基。而选基主要考虑以下因素:投资策略是否合理;费用是否适当;信息披露是否充分;管理人是否与投资人利益一致;明确自己应该购买哪一类基金产品等。弄清楚这些因素以后再选基也不迟。

理财案例

邱兰跟老公罗云都是“新基民”,最近他们通过搜集多方面的资料,深深地意识到基金是一种相对稳健、风险较低的投资方式,也是理财新手的最佳投资方式。同时,他们也了解到购买开放式基金是最保险的种类。

在一个阳光明媚的日子,邱兰跟老公罗云带着资金欢天喜地来到了附近的银行。听了银行理财师的讲述,邱兰便打算购买开放型基金。不料,老公却向她使眼色,示意她再看看。

在这方面,邱兰认为老公比她看得准。于是,便放弃了自己的想法。走出银行后,老公说道:“知道我为什么不在这里购买基金吗?”

邱兰摇了摇头。

罗云说道:“我们购买开放型基金是没错,可是,我从这位基金理财师的讲述中,明显感觉到他并没有丰富的经验,而且我感觉他给我们介绍的费用也是模糊不清。所以,我决定再看看。”邱兰回想起来,确实有一种这样的感觉。