不少人成天琢磨着挣钱的点子，盘算着发财的办法，但给人的感觉是：富人的“钱途”总是一帆风顺，而穷人总是举步维艰，屡经坎坷。事实上，穷与富的奥秘就在于你掌握了一学会用方法开发你“财”智的潜能，去争得自己“钱途”中的地位从而骤增你的财气。
我们大多数人每天都过着被柴米油盐酱醋茶包裹着的日子，活在当前，往往还要考虑到以后，这也是能很好地居家过日子的关键，但要做到持家有道，就要先念好理财经。在经济上，很多人知道“该花的花，不该花的不花”，但他们不知道什么叫该花和不该花，这个“度”大多数人很难把握的。在人的心中往往把“该花”的范围膨胀了，这种可以避免的在生活中不经意超出预计的花钱究其原由有以下几种：比如想显示一时的牛气的花钱；顾及在熟人面前的面子而出手阔绰；追求太多的享受和相互的攀比来打脸充胖子。这都是人性的弱点而难以一时的改变，这需要算好细帐。
要想成功致富就必须懂得存钱，不懂存钱的人，成功的种子一定不会在他身上。赚多少钱并不会让你成功致富，而是你存了多少钱，才会让你成功致富。银行的专业人士向“月光族”提出理财的四步走：
第一步、开支预算：理财的根本，在于有财可理，所以首先必须要聚集财富。
银行的专业人士认为：“月光族们最好做一个强制性的开支预算，在你收入的范围内计划好你的支出。对你每月中各项必须支出的项目进行预算，主要包括你的住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。”
第二步、学会记账：俗话说“挣钱针挑土，用钱水冲沙”，每个月的工资往往是花完后不知道到底用在哪里。
理财师认为：“通过记账的方法，你就能知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，什么是应该花的，什么是可花可不花。而不用像以前那样每个月钱花光了也不知道是怎么花了的。而且采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少了，至少不会入不敷出。”
第三步、开始储蓄：可考虑阶梯式组合储蓄法。
比如在前3个月时，根据自身情况每个月拿出1000-1500元存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。如果不提取，银行可自动将其改为6个月、1年或者2年的定存利率；之后在第4到第6个月，每月再存入一定资金作为6个月的定存。这样“阶梯式”操作，不仅保证了每个月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长。
第四步、学会投资。
月光族们如果能做到有计划的支出，月收入3000的完全可以省出1000元来，这1000元进行合理投资的话，“月光族”们每月青黄不接的经济现状将彻底改观。比如投资到购买货币市场基金。可以每月用1000元投资于货币市场基金，这样的话一年就可以投资12000元。货币市场基金风险低，其价格通常只受市场利率的影响，收益能达到定期存款的水平。同时其流动性高，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位，取出所需资金。可从低、中风险投资组合入手，按照存款、债券、基金4∶3∶3的比例进行组合投资，如果仍有能力，可适量购买商业保险。
一个人有了投资就会有回报，这种回报就是你的财源，财气的盛衰，财源的大小，会存钱是根本，投资的方式是关键，我们每天有这样那样的想法，殊不知真正的金娃娃在自己那一分一厘的积攒中也能诞生。