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第49章 三口之家年收入8万元理财规划

北京尹先生在一家外贸公司上班,妻子张老师则是一家幼儿园的老师,夫妻二人都是工薪阶层,工资收入一直是尹先生家庭的主要来源,夫妻俩年收入大概在8万左右,还有一个上小学三年级的女儿。夫妻俩目前没有供房负担,银行存款有15万左右。夫妻二人的单位为其各自购买社保。

虽然尹先生家里的存款有6位数,但是尹先生对家庭的理财状况并不太满意。随着自己年龄的增加和儿子的不断长大,随之而来教育投资将越来越多。在这次经济危机中,公司正在裁员,稍有可能自己就会面临失业。因此,尹先生想通过科学的理财方式让自己一家过上稳定的生活。

针对尹先生的家庭财务状况,理财专家发现尹先生一家的风险承受能力相对较弱,而且几乎没有理财产品,也没有购买任何商业保险,这对于一个年收入8万元生活在北京这个高消费的都市来说,隐含了很多不安定的因素。因此,理财专家给尹先生一家提出了一套稳健的理财方案。

第一,对于风险承受能力相对较弱的家庭来说,需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险,保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入,而是保本。因此,建议尹先生把40%的可投资金额放在银行存款或国债上。除此之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品风险不大,本金较安全,实际收益率和预期收益率相差不几。

第二,将30%的可投资金额投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品,如开放式基金、银行理财产品等,这类理财产品的年收益率都在5%~10%左右。不过,在投资前要多了解这方面的信息,分析投资对象历年的走势及分红状况,选出好的股票和基金,同时,还可以运用适当的投资组合来分散风险。

第三,由于尹先生一家没有购买合适的保险,因此建议夫妻首先考虑买的是医疗健康险,即使夫妻双方都买了社保,在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对,另外还可以买大病险或者意外险。对女儿来说,可以选择教育保险。总体来说,尹先生可以将可投资资金的10%用于购买保险。

第四,将可投资资金的20%投入一些高风险、高收益的理财产品,如成长型股票、股票型基金等。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛。对于不擅长投资的工薪族,最好先以成长计划为主,在得到一些投资心得后再去追求更高的收益率。这些投资产品计划让投资者有机会一个月赚20%,也有可能一个月赔掉20%,因此要做好心理准备。

理财小贴士: 理财的三个步骤

理财是一件非常个性化的事情,与每个人和每个家庭都密切相关。每个人都应该有属于自己的理财规划,理财规划并不神秘,一般来说,理财可以分成以下三个步骤:一、设定理财目标,回顾资产状况。买车、购房、偿付债务、退休储蓄和教育储蓄等,都可以成为理财目标。二、了解自己所处人生何种理财阶段。人生大致可以分为五大阶段:单身期、家庭形成期、子女教育期、家庭成熟期和退休期。三、考虑自己的风险承受能力。完成以上三步后,就可依据自己的家庭状况,选择合适的理财产品。总之,没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。