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第96章 银行也是生活好帮手

第九章第九节银行也是生活好帮手

一般来讲,储蓄的金额应为收入减去支出后的预留金额。在每个月发薪的时候,就应先计算好下个月的固定开支,除了预留一部分“可能的支出”外,剩下的钱可以零存整取的方式存入银行。零存整取即每个月在银行存一个固定的金额,一年或两年后,银行会将本金及利息结算,这类储蓄的利息率要高得多。将一笔钱定存一段时间后,再连本带利一起领回是整存整取。与零存整取一样,整存整取也是一种利率较高的储蓄方式。

也许有人会认为,银行的利率关系不大,其实不然。在财富积累的过程中,储蓄的利率高低也很重要。当我们放假时,银行也一样在算利息,所以不要小看这些利息,一年下来也会令你有一笔可观的收入。

银行都提供什么服务呢?

和我们密切相关的是,银行为我们提供薪水发放的服务。

其次,银行还有不同种类的存款,如零存整取、活期储蓄、整存整取、支票存取、专项储蓄等。除了活期存款可以随时存取现金外,定期存款还有3个月、6个月、1年、2年、3年等不同的期限和利率档次,每个人可依自己不同的需求进行选择。

除了存款,银行还提供贷款的服务。一般有消费性贷款,如汽车消费贷款、购房贷款等。

此外,在银行可办理代缴转账。即家里的水电费、电话费、手机费、信用卡消费的代缴等。

汇款也是银行服务的一种,如要汇钱给别人或是转到某地,可以直接将钱经过银行汇给对方。在此项服务中,银行只收取部分手续费。

如果你要买外国的货币,或需带汇票、旅行支票出国,也可以通过银行办理,回国之后如果用不完,仍然可以返给银行。

说起银行,就不能不提到支票。普通支票是生活的好帮手。

很多人以为支票只是生意人的工具,但在西方国家,很多人上超级市场买东西或吃饭等日常生活花费也都用支票,很少会用到现金。事实上,支票和信用卡一样普及,是日常必需品。

如果用现金付款而没有拿收据或发票的习惯,就常会忘记款项的用途,以支票支付能避免这种不足。支票上有号码,可以写收受人的姓名及款项的用途,由于支票要经过银行,因此每一笔现金往来都会有记录,可方便查询及对账。一般来说,支票应是见票即付的,但大部分的人会以支票作为延迟支付的工具,开一个月的票,可以生一个月的利息。有些人还会使用远期支票向银行办理融资,称为客票融资。也就是需要现金时,将收到的远期票送至银行,经银行分析核准后先行垫付,等支票兑现,扣除融资的利息,再将剩余的金额付给融资者。

尽量以支票付款,这样做不但能够使资金安全、方便地交换,而且能够帮助你养成记账的习惯,做到有账可查。

和银行打交道,还要学会挂失。

储户在银行或信用社的存款,唯一的凭据是银行存单或存折。

支取存款时要凭存单或存折,如凭印鉴支取,还必须预留印鉴。一旦发现遗失,无论存折是否到期,都要持本人的身份证或工作证、户口、单位介绍信等,到银行办理挂失手续。办理手续时要说明遗失原因,并提供原存款的时间、种类、金额、户名、账号及存入日期等有关情况,向原存款银行声明挂失止付。银行根据所提供的内容查找储蓄存单底卡,如存款确未被领走,由储户填写“挂失申请书”,办理挂失止付手续。在办理手续七天后,由银行向储户补发新存折;凭印鉴支取的存单或存折挂失时,必须在挂失申请书上加盖印鉴。如存款在挂失前已被冒领,银行应协助查找,如未找到银行,不负责任。

另外,对死亡者存款申请挂失,不论是其配偶子女还是其他继承人,除以上手续外,还应有公安部门出具的合法继承人的证明。

小贴士:

信用卡使用五大技巧

1信用卡透支你会算利息吗?

“信用卡免息50天”也有例外,稍有疏忽就有可能支付高达18%的年息和5%的滞纳金。

2信用卡取款没有免息

“我就不明白,信用卡里的钱是我自己存的,我再取出来为何还要收我30元的手续费?”近日,手头有急用的张先生临时从信用卡里取了200块钱,可他一看对账单,手续费竟然高达30元,如此高比例的手续费让张先生觉得心里窝火。

各家银行信用卡取现金都要收手续费,而且更为关键的是,如果是透支取款,一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费,还要缴纳每天万分之五的透支利息。

3选择“最低还款方式”没有免息期

许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时,会发现,一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择,其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。假设持卡人透支1万元,每月只还10%,大大减轻了持卡人的还款压力。持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款,由于加了利息,还款金额也在增加,因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款,否则不仅没享受到免息期,还要为未还款部分支付5%的滞纳金。

4“花外币存人民币”,别到最后几天再还款

“我明明是在最长免息期的前两天去还款的,银行凭什么要收我100多元的利息和滞纳金?”近日去银行还美元的刘女士也遇到了这样的“烦心事”:当她去银行还款时,却被告知,美元还美元当天生效,人民币还美元却需要3到5天的入账时间,如此一来,等到刘女士的钱到账,已经过了免息期,不得不补缴一笔利息和滞纳金。

招商、中信、中行都已规定,不管是人民币还是美元还款,还款都当即生效,人民币入账耽误的责任都由银行承担,但是也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象,因此持卡人最好别卡在最后两天的“节骨眼儿”上再去还款。

5“50天免息期”各家银行计算方法不相同

据悉,目前各家银行规定的50天(或56天)免息期计算并不相同,持卡人最好也能心里先有个底。其中,工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的,那截止到本月25日,免息期为25天;如果持卡人是上个月1日消费的,免息期就为最长的56天;招行信用卡则每张都有一个记账日,免息期=记账日起+18天。假设5日是你的信用卡的记账日,那么在3日的消费,免息期就为本月3日到当月23日,共21天;如果是在6日消费,那么从本月6日到下个月的23日,49天都属于免息期;中信实业银行也是每月有一个记账日期,最长免息期为56天。