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第20章 如何使储蓄利润最大化

家庭理财中储蓄获利是最好的一种选择。那么如何实现储蓄利润最大化呢?根据自己的不同情况,可以作出多种选择。

压缩现款

如果你的月工资为1000元,其中500元作为生活费,另外节余500元留作他用,不仅节余的500元应及时存起来生息,就是作为生活费的500元也应将其大部分作为活期储蓄,这会使本来暂不用的生活费也能生出利息。

尽量不要存活期

存款,一般情况下存期越长,利率越高,所得的利息也就越多。因此,要想在家庭储蓄中获利,你就应该把作为日常生活开支的钱存活期,节余的都存为定期。

不提前支取定期存款

定期存款提前支取,只按活期利率计算利息。若存单即将到期,又急需用钱,则可拿存单做抵押,贷一笔金额较存单面额小的钱款,以解燃眉之急;如必须提前支取,则可办理部分提前支取,尽量减少利息损失。

存款到期后,要办理续存或转存手续以增加利息

存款到期后应及时支取,有的定期存款到期不取,逾期按活期储蓄利率计付逾期的利息,故要注意存入日期,存款到期就取款或办理转存手续。

组合存储可获双份利息

组合存储是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法,如你现有一笔钱,可以存入存本取息储蓄户,在一个月后,取出存本取息的第一个月利息,再开设一个零存整取储蓄户,然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样,你不仅能得到存本取息储蓄利息,而且利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。

月月存储,充分发挥储蓄的灵活性

月月储蓄说的是12张存单储蓄。如果你每月的固定收入为2500元,可考虑每月拿出1000元用于储蓄,选择一年期限开一张存单,当存足一年后,手中便有12张存单,在第一张存单到期时,取出到期本金与利息,和第二期所存的1000元相加,再存成一年期定期存单,以此类推,你会时时手中有12张存单。一旦急需,可支取到期或近期的存单,减少利息损失,充分发挥储蓄的灵活性。

阶梯存储适合工薪家庭

假如你持有3万元,可分别用1万元开设1~3年期的定期储蓄存单各一份,1年后,你可用到期的1万元,再开设一个3年期的存单,以此类推,3年后你持有的存单则全部为3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资,适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。

四分存储减少不必要的利息损失

若你持有1万元,可分存在4张定期存单里,每张存额应注意呈梯形状,以适应急需时不同的数额,即将l万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元这样4张1年期定期存单。此种存法,假如在一年内需要动用2000元,就只需支取2000元的存单,可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端,减少了不必要的利息损失。

预支利息

存款时留下支用的钱,实际上就是预支的利息。假如有1000元,想存5年期,又想预支利息,到期仍拿1000元的话,你可以根据现行利率计算一下,存多少钱加上5年利息正好为1000元,那么余下的钱就可以立即使用,尽管这比5年后到期再取的利息少一些,但是考虑到物价等因素,也是很经济的一种办法。