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第27章 如何办理投保手续

投保手续的办理是指在选定了险种和业务员后的一系列过程,包括保单的填写、缴纳保费以及一些其他未知事宜。

填写投单时最好有业务员在一旁指导。保单填写的内容有两方面:一方面是投保人的需求和费用情况,投保人只要按照事先确认好的情况填写即可;另一方面是客户告知,即书面回答保险公司向投保人提出的一些问题,如健康告知、财务告知等。由于人寿保险合同是最大的诚信合同,人寿保险公司一旦发现客户的告知不符合实际情况,就会依法解除保险合同或只履行部分责任,因此,为避免不必要的损失,投保人需要如实告知自己的情况。

保单填完并经业务员与投保人确认无误后,即可缴纳保费,代理人会提供给投保人由保险公司盖章的保费暂收收据。如果代理人无法提供,不要将保费交给他。

一般情况下,投保手续经过上述过程就基本完成了,只等保险公司签发正式保险单了。但根据投保人的年龄、选择的险种和确定的保险金额,保险公司会对投保人进行生存情况调查和体检,如果顺利通过保险公司的审核,投保人会在一定时间内收到正式保单及正式保险费收据。

如果由于某些原因,保险公司没有承保投保人的保险,这时投保人应尽快要求保险代理人将已预缴的保险费如数返还给自己。另外,在没有收到正式保险单之前,投保人有权利随时收回投保单及已预缴的保险费。

需要提醒投保人的是:投保单上的签名一定要自己亲自签,任何人代签都可能导致保险合同无效。

不要认为缴了保险费后,保险单就马上生效。事实上,保险单生效有两个条件:一是保险户缴清了到期应缴的保险费,二是保险公司核保通过。大多数保险公司目前的做法是,当客户愿意投保时,先请客户填写投保单,即一份投保申请表格,同时缴纳首期保险费定金。如果投保单经公司审核不能通过,保单不会生效,客户所缴纳的保险费定金将退还给客户;如果公司核保通过,保单才算生效。