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第53章 孩子上幼儿园,家庭如何储备子女教育金

陈女士,31岁,家庭主妇;丈夫35岁,某公司营销经理,月收入约15000元。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿园,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款,需要准备6年的学费及生活费,一年学费连同生活费大概26万元,6年总共要准备156万元。

首先陈女士应该对家庭财务资料进行整理,列出资产负债表清楚了解自己的财务状况,如果自己有短期负债,则先不要做投资决定,因为短期借贷一般意味着高利率,所以建议先将短期负债还清,再决定如何投资。

陈女士应该先扣除生活必需开支,余下的再安排用作教育基金及财富积累。子女教育基金属较长线的投资储蓄,选取的投资组合不宜太冒险,投资年期要考虑到子女升学年期。

陈女士要用12年时间,准备156万元资金作为教育储备。陈女士需要根据所需的金额选择合适的储蓄计划及投资产品。预计投资产品年均回报率为8%,以3%为通胀率调整计算,陈女士每月需拨出8000元作为储蓄投资,才可达到预期目标。以陈女士目前的经济状况来看,应该不成问题。

在考虑好教育储蓄的同时,准备足够的应急资金来确保家庭日常开支也是家庭理财的一部分。应急资金一般为3~5个月的总开支,陈女士的每月家庭总开支为3000元,要准备的应急资金为1.5万元(3000元×5),在预留出1.5万元的应急资金后,陈女士可将剩余存款进行适当投资。

由于陈女士的丈夫是家庭的经济支柱,一旦发生意外,家庭会面临巨大的财务压力,为防不测,陈女士应该为丈夫购买一份人寿保险,给未来生活一份保障。