书城投资理财名媛理财术
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第55章 组合投资,规避风险

组合投资是指将全部财产看成一个整体,然后分割成若干“块”,并将之分配到不同风险收益程度的投资品种上,以便在一个可接受的风险水平上得到最佳的总体回报。这是一个非常重要的投资理念。

金融投资都有一定的风险,在面对不可预知的风险时,建立组合投资的计划就显得格外重要。组合投资通过减少“可分散风险”间接地提高了预期收益。如果女性朋友建立起长期的组合投资计划,就能把握住资本市场突然出现的黄金投资时机,而赢得最终的胜利。

“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”,这句经典的投资名言可以说适用于几乎所有的投资行为。如果我们把全部身家都押在一项资产上,在遭遇市场波动时就会变得非常脆弱。因而,分散风险、组合投资便成了一个重要课题。

对于女性朋友来说,通过多年的工作实践,积累了一些人脉资源、投资知识,抵抗生活中不确定风险的能力也有所增强。这时如果再局限于储蓄,未免太保守了。因此,有必要在保证基本生活开销和自我发展的同时,将有限的资金投入到投资回报率更高的领域。

丽华刚结婚不久,她和老公的月收入合计1万多元。两个人也没有怎么乱花钱,可是不知道为什么,每到月底的时候钱包就空空如也了。为了改变现状,丽华在减少开支的同时,也制定了一些投资计划。

考虑到自己家的经济实力不太雄厚,而投资也存在较大的风险,丽华选择了多元小额投资的方式,就是将每个月的基本生活费定为3000元,然后将剩余的钱和存款分为3个部分:首先用50%的钱购买了期限为3年的中期记账式国债,因为这种国债票面利率较高,每年投资一笔,几年以后,国债还可以滚动操作;然后,用40%的钱购买了货币基金,货币市场基金收益率为3%左右,相当于短期国债,按天计息。即使是在急需用钱的情况下,她也可以随时赎回,没有任何费用;而余下10%的钱存进了银行,留作生活的备用金。

半年之后,他们已经有了30万元的存款。经过深思熟虑和一番考察,他们决定将这笔钱投资于房地产,他们看中了一套房子,环境清幽、交通方便,升值的空间很大。丽华和老公两人都有住房公积金,结婚的时候,房子是父母帮助买的,这一次公积金终于派上了用场。按照他们目前的能力,完全可以支付50%的首付款,但按照银行要求,只要支付20%的首付款就可以了。多支付首付款可以少支付贷款利息;少支付首付款,就可以有较多的现金流用于投资。考虑到5年期以上公积金住房贷款的年利率为5.04%,用于投资的资金回报率只要高于这个值,就可以支付最低的首付款比例,因此他们选择了首付比例为30%,余款在15年内还清,而将其他的钱继续用于投资。

丽华通过组合投资,使自己过上了优越的生活,成为众人羡慕的“小富婆”。

事实上,女性朋友完全可以像丽华一样,根据个人的偏好和适合的方式,合理安排储蓄、基金、股票等投资比例,把金钱玩转于股掌之间,做一场金钱的游戏,让钱生钱,从而获取更多的收益。

女子爱财,不但要取之有道,更应理之有方。把投资的目标定为一个,其胜算的比例自然就小,与其这样,不如多选择几个投资目标。这样做,能够在一定程度上减少投资的风险性。那么,女性朋友组合投资的具体方法有哪些呢?

——三分法

理财的三分法就是将个人资产分为银行存款、保险和退休金、金融投资(股票、共同基金和债券)三部分。在中国,这三者的比例约为14:1:5,相信很多女性朋友也都是将大部分资金储蓄起来了。尽管很多女性朋友也想改变这种投资现状,但是仍不清楚如何分配。

我们不妨来参考一下发达国家老百姓的投资状况:在欧洲,银行存款、保险和退休金、金融投资三者的比例约为39:32:29,而在美国约为23:37:40.随着中国金融市场的逐渐完善,女性朋友完全可以将三者的比例调整1:1:1上下。这样一来,既可以保证自己的资金不会全军覆没,又可以保证老有所养,同时还可以尽可能地追求来自金钱自身的收益。

——国债+基金

对于风险承受能力比较低的女性朋友,可以选择“国债+基金”的组合。国债与银行存款相比,能够获得更高的利息,并且免征利息税,还可以提前兑付,是非常好的投资手段。随着金融市场的发展,国债的流通性逐渐加强,投资价值也日趋显著。但是如果想要获得更高一些的收益,不妨再购买一部分基金。基金风险虽然有一些风险,但并不是很高,而收益却比国债要高。

——股票+房地产

如果大市比较好,可以稍微大胆地购买一些股票。如果大市不太明朗,也可以投资一些比较熟悉的股票。当然,由于股市的不可控因素比较多,一定要设立止损位以及自己的赢利预期。在经济条件许可的情况下,女性朋友可抽出部分资金来投资房地产。需要注意的是,近年来房价经过一个持续上涨的时期,渐渐开始显露下跌的趋势,所以在投资房地产时应该更为谨慎。

马上行动:

1.选择投资是一种很明智的做法,但是投资的同时也别忘记了预留较充足的现金流。一方面可以应对日常生活的紧急情况,一方面还可以为自己更多的投资做准备。

2.不要将鸡蛋全部放在一个篮子里,但是也不能将鸡蛋放在过多的篮子里。要有合理的规划,适度选取。