书城投资理财名媛理财术
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第58章 选择适合自己的保险

在现代社会中,女性朋友扮演了越来越重要的角色。关心自己,为生活提供可靠的保障是所有女性朋友必须重视的问题,投资保险产品就是一个很好的方式。有些朋友认为买保险是多余的,是有钱人的专利。实际上这种观念并不正确,不同阶层的人群完全可以像名媛一样,根据个人经济情况选择适合自身的保险产品,拥有一份生活保障。

——普通收入的女性如何购买保险

刚刚踏入社会的年轻女性朋友,收入不多,应侧重于保险的储蓄功能。购买储蓄投资型保险,就是一个不错的选择,在获得保险保障的同时,还可以领取一份储蓄回报,同时养成强迫自己储蓄的习惯。而这些保险的保障时间,最好设定为中短期,一般为5~10年。如果条件允许,这类年轻女性朋友可选择搭配一些意外伤害保险,这样做,可以有效缓解发生意外事故时为家庭带来的财务危机,但需要注意的是,此类保险不宜买得太多。

而那些已经结婚的女性,家庭收入属于普通工薪阶层,如一个年收入在6万元以下的三口之家,由于家庭收入大部分用在日常生活开销和孩子的教育支出上,保险支出能够达到10%左右就已经差不多了。年保费支付额在3000~6000之间比较合适。在选择保险品种上,可以考虑购买三项保险:养老保险、重大疾病险以及意外险。

陈女士27岁,未婚,在一家私人企业上班,月薪为5000元左右,月开支1200元,存款2万元。由于没有三金,李女士担心自己年老后没有生活保障,因此咨询了一位保险行业的专家,自己应该购买哪些保险。

根据陈女士的情况,专家很快给出了建议,陈女士非常应该购买商业保险,没有三金,一旦发生风险就得自己来承担。建议购买保险组合:寿险(储蓄、返还型,将来可作养老金)+重疾险(最好包括女性疾病的保障,有豁免保费功能)+意外门急诊保障+医疗(住院费用/补贴)。由于陈女士的年收入在6万元左右,购买保险的年交保费在她年收入的10%左右为好。所以,年交保费在6000元左右即可。这样的产品组合,可以抵御陈女士的任何风险,让生活无后顾之忧。

每个人的实际情况不同,只有选择适合自己的保险品种,才能在抵御风险的同时,获得一份可靠的生活保障。

——中等收入女性如何购买保险

年收入在7万元以上、收入稳定,并有8~10万元左右的银行存款的家庭和个人,属于中等收入人群。对于这些女性朋友来说,应趁现在经济压力不大,工资剩余较多,及早做好长期保险规划。例如,一个拥有9万元存款的家庭,在现在的低利率时期,把9万元全放在银行无疑是一种资金浪费。女性朋友完全可以将两三万元存进银行里作为应急之用,剩余的资金购买中长期的分红型年金类保险产品。这类产品不仅有较高的固定回报,而且还有额外的红利分配。在退休的时候,女性朋友所领取的年金可以有效保障其晚年生活。

此外,根据年收入的20%用于购买保险这项原则,年收入为8万的家庭或个人就可以用1.6万元给全家人购买综合保险。为夫妻二人选择重大疾病险、意外事故险。给子女买的保险则应侧重于教育金的筹备上。如果资金宽裕,也可以考虑为孩子购买一些意外险、重大疾病保险等。

——高收入女性如何购买保险

年收入在10万元以上,银行存款在百万元左右的女性都属于高收入女性。她们收入高,但平时的工作时间和工作压力同样也大,身体健康状况是最值得担忧的事。对于这类女性朋友来说,购买保险并不是为了获取更多经济回报,最重要的是为自己的健康与生命提供一份保障。

林女士32岁,是房产公司的高级管理人员,年薪15万元,有房有车,银行内另有100万元的存款,不久前丈夫患病去世,留下一个8岁的女儿由林女士一人抚养。失去了丈夫后,林女士又要承受过大的工作压力,精神状态很不好。在同事的提醒下,林女士为自己买了一份意外保险。

不久,精神恍惚的林女士开车时一不留神冲出了公路,身体多处部位严重受伤,在医院治疗了半年才出院,出院后不能马上投入工作,又继续在家修养了5个月才得以康复。在此过程当中,林女士共花去了80万元的医疗费。幸运的是,车祸发生前,林女士的这份意外保险成为了这个家庭有利的支撑,80万元治疗费用完全由保险公司承担,使得林女士并没用动用银行的存款。

由于购买了保险,林女士在没有收入的时期,母女二人的生活也得到保障。经过这件事情以后,林女士深知保险对于一个女性、一个家庭的重要性,于是她决定再为自己购买一份人寿保险,以保证发生意外时能够给女儿留下足够的钱,供其成长之用。

林女士的家庭属于比较特殊的一个,失去了丈夫后,她就成为了整个家庭的支柱,为自己买保险是非常有必要的。也就是说买保险一定要因个人情况而定,选对了保险,也就拥有了生活保障。

马上行动:

1.女性朋友目前是什么情况,何种经济收入,都应该理性地进行自我分析,选择适合自己的保险品种。

2.如果不能制定出适合自己的保险,可以向专业的保险经纪人咨询,把收入、支出、存款等情况如实相告,他们会帮你制定出适合的保险组合。