书城成功励志成功人生必知的68个理财技巧(教你成功丛书)
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第41章 风险承受能力测验表

1.您处于()

A.未育期

B.子女成长期

C.子女大学期

D.子女工作期

E.退休期

2.月均支出约占正常收入的()

A.0%~35%

B.35%~70%

C.71%~100%

D.100%以上

3.您的投资占个人总资产的()

A.低于25%

B.26%~50%

C.51%~75%

D.76%以上

4.您供养人口的数目()

A.无

B.1人

C.2人

D.3人以上

5.您的投资期限是()

A.12年以上

B.8~12年

C.5~7年

D.2~4年

E.少于2年

6.您对投资的了解程度()

A.很好

B.一般

C.有限

D.全无

7.假设下面5种投资回报,您愿意接受的是()

A.平均20%,最好50%,最坏-30%

B.平均12%,最好33%,最坏-18%

C.平均8%,最好18%,最坏-5%

D.平均3%,最好8%,最坏-2%

8.假如股市下跌25%,您的股票也同样下跌25%,您会怎样处理这项投资?()

A.追加投资

B.保持原状

C.卖出一半

D.全部卖掉

9.您各有多大比重投资于下列资产:()

A.存款/债券

B.保险

C.基金

D.股票

E.房产

F.海外资产

G.其他请注明:

对于答案,有以下的计分方式:

1.A.12B.8C.4D.2E.1

2.A.12B.8C.4D.1

3.A.12B.8C.4D.2

4.A.10B.8C.4D.2

5.A.10B.8C.4D.2E.1

6.A.10B.8C.4D.2

7.A.12B.8C.4D.2

8.A.10B.8C.4D.2

9.A.12B.10C.8D.6E.4F.2G.2

81分或以上:由于你没有多少财务上的负担,可以很轻松地接受高于一般的风险,以赚取较高的回报。

61~80分:你只有少量财务上的负担,能够接受较高水平的风险,对于比平均风险略高的投资项目均可以接受。

41~60分:你接受风险的能力属于一般水平,可以接受普通程度的风险。

21~40分:由于你个人负担较一般人为重,故此接受风险的能力亦属于偏低,不可接受太高风险的投资项目。

20分以下:你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担,投资组合中应取向低风险型投资项目。

想要很好地理财,就要适当地学会怎么降低风险,学会一些小技巧,给自己的投资以最小的风险带来最大利润。

1.对自身的风险承受能力做一个适当的评价,这在上面已经讲过了。

2.一是增加知识:理财是一项专业性很强的智业,它涉及银行、证券、保险、信托、基金、房产等众多领域,理财不但需要具备广泛、系统、专业的金融知识,而且需要通晓各种金融商品和投资工具,具备随时掌握国际国内金融形势的条件和综合素质。

读书看报是最容易长控和实现的,亦是成本最低的生财手段之一。没有时间读书看报是跟钱过不去的最让人可惜的表现之一。读书看报可以提高效率和判断力,效率、判断力可以为行动赢得时间,而“时间就是金钱”,“知彼知己,百战不殆”。

3.端正理财理念:家庭理财必须树立科学的理念,做理智的投资人,做理性的投资人。首先是要熟悉金融法规政策,增强自我保护意识。在投资前须将短期内必须偿还的负债还清,如信用卡透支款项、消费性贷款等。其次是用于投资的钱短期内不会动用。用作投资的钱一般要确定不是生活急需的,最好是近几年内不会动用的钱。第三是投资不要盲目跟风,对已选定的投资产品组合要有正确的心理预期。不要受短期市场波动而做出较大的调整。第四是要有识别风险能力。识别风险是进行风险预测和衡量的基础和前提,只有关注影响理财的各种因素变化并加以评估,才能保证风险损失在没有出现前就加以防范,即使真的出现了风险也能有效应付。

4.科学组合:不要把鸡蛋放在同一个篮子里面,要学会科学的投资组合。就一般家庭而言,应用不超过家庭收入的40%供房,30%用于家庭日常支出,20%用于流动性较强的金融资产如:活期、定期储蓄,货币型基金等,10%用于购买各类保险及风险较高的理财品种。这种组合方式,既可保证家庭较高的收益,又可防范理财风险。此外家庭理财还要根据家庭成员的年龄、构成等因素,进行合理组合,并在不同市场趋势下进行适当调整。

5.长期投资的准备:风险补偿一定是在一个相对长的时间内才会体现出来,在美国,做股票投资,投资10年,亏钱的概率只有2%,98%的机会是赚钱,投资15年,根本没有亏钱的几率。中国近十几年也是如此,如果持有股票的时间只有一年,投资收益率为负的概率是46%,也就是将近一半的概率是亏损的。如果持有三年,亏损的概率不到1/3。如果持有五年,投资收益为负的概率是零。同样在中国买基金,从过去几年你会发现,四年根本不会亏钱,所以,理财是长期的行为,要以长期投资心态来对待理财产品。一年两年投资成功的行为不能算是一个很会理财的人,需要持续进行下去,让它成为一种生活习惯,只有把时间拉长,才能看到明显的效果。

风险的承受能力并不是决定一个人能力的事情,承受能力低不一定不是好事,我们了解自己也是为了将理财时候的风险降到最低点而已,因此,要注意的是规避风险的方法,多给自己增加降低风险的知识,找到适合自己的理财方式,给自己一个利益的最大化。