投资理财的初步知识
投资的含义是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。
个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。
个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容。
其实，真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造永恒的价值。
投资理财的时机越早越好。
从小就应该树立正确的投资理财意识。经济发达的国家和地区，从孩子入学就开始培养其理财意识。很多著名的成功人士，从小就有比较强烈的理财意识，并主动的进行理财知识方面的学习和培训。
沙特阿拉伯一位著名的企业家萨利赫·卡米勒，他以大约40亿美元的资产位居阿拉伯世界富豪榜第四位。萨利赫·卡米勒于70年代做承包商起家，是“达莱·白拉克”集团公司的创始人。他投资范围很广泛，先后涉及商业、新闻、旅游、伊斯兰银行业务和房地产等领域。
在他上小学的时候，他就会用羊骨头做一种被称为“卡布斯”的民间小玩具，卖给他的同伴。升入中学阶段后，他开始编写和制作学习笔记卖钱，甚至还进行过进口生意的探索。他在一次接受采访时说：“当时我产生了要进口一批学生运动服的念头，于是向父亲要了3000里亚尔，通过财政大臣穆罕默德·苏鲁尔·萨巴赫的关系以官价兑换成了黎巴嫩镑。于是我用这笔钱在贝鲁特买回了运动服、比赛用的有关器材以及参考书等。我将这些商品放在汽车后备箱里，然后开车到吉达市的各个学校去推销。”
在国内，从计划经济到市场经济的的转变过程，也迫切的对家庭理财提出了更高的要求，仅仅是“敲钟吃饭，签字领钱，按月存款”的理财方式，是绝对不能满足新的财富积累要求的。所以，投资理财将成为家庭生活的重要内容之一。
专家建议：理财的时机越早越好
越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。
你期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么你一定需要理财。
了解避险工具和风险投资工具
搞投资，首先就必须认识和了解各类投资工具和投资市场，这是每一位投资者步入投资理财殿堂的必修课。
进入21世纪之后，逐渐与国际接轨的中国，各类投资市场已初步建立，各类投资工具与日俱增，各类投资品种渐次浮出水面。用资本+知本轻松赚钱，在当今中国，时尚了起来。作为投资者，欲涉足其中，欲在众多的投资市场、投资工具和投资品种面前一显身手，不学习、不观察、不分析、不研究这些投资市场、投资工具和投资品种，而盲目下海，恐怕是要溺水而亡的。
目前在中国，可供私人资本运用的投资理财工具，大体可以分为两类。一类为避险工具，它包括现金、金融机构存款、债券、财产保险、人寿保险、黄金和投资金币、外汇、房地产等；一类为风险投资工具，它包括股票、证券投资基金、期权期货，寿险中的投资连接保险产品、金银纪念币、流通纪念金属币、装帧人民币、邮票、电话纪念卡、字画、古玩、彩票等等。
避险工具，指的是那些安全性较高、稳定性较强、市场价格波动较小的金融产品或金融衍生产品及其他相关产品。我们所指的风险投资工具，是指那些风险性较高、投资回报亦较高、市场价格波动较大的金融产品或金融衍生产品及其他相关产品。
要善于从共性地把握中认知各类投资工具。在中国，可供个人理财的投资工具的确不少，如果要排列出一个清单，也得拉下长长的一串。这使不少人不得不对个人投资理财望而却步。其实，在那众多的投资理财工具中，也就几个类别，而在一个类别的投资工具中，抓住了主要矛盾，其他投资工具地认知也就迎刃而解了。
例如，股票、证券投资基金、股票期权、投资连结保险，尽管它们分属不同的风险投资工具。但是，它们都同系一祖，是一个大家庭中不同辈份的、有着直接血缘关系的老少爷们。如果说，在这一个大家庭中，股票是爷爷，那么证券投资基金和股票期权就是这爷爷的儿女，而投资连结保险则是证券投资基金的儿女、股票的小孙孙。在股票、证券投资基金和投资连结保险的相互关系中，如果说股票（上市公司）是根，那么证券投资基金和投资连结保险就是叶。
在我国，证券投资基金和投资连结保险的运作方式如下：基金公司通过发行基金募集到大量资金后，将募集到的资金采取组合投资的方式，分别投资到若干只股票和债券上，以构建起个股及债券的资产盈亏互补投资体系。而投资连结保险，则是通过投资连结保险的销售，筹集资金，然后将筹集到的资金，分别投入到若干只证券投资基金和债券及其他投资市场上，以构建起基金和其他投资工具盈亏互补的投资体系。
专家建议：风险与收益并存
要熟悉、了解、认知各种投资工具，问题的关键是，要能够在纷繁的事物中，抓住事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，从事物的带本质性的共性的方面切入，删繁就简，将复杂问题简单化。如果这样的话，要进入投资的殿堂，也就不是一件难事了。
开始投资宜选择自己熟知的领域
二十世纪七十年代有一个在政府机关工作的人，一直痴迷于琴棋书画。后来到机关工作，又迷上了集邮。
八十年代中期，当时机关干部的工资普遍都不高，节余几个钱也很不容易，他的工资除了维持自己日常生活的开支外，其他的余钱全都买了邮票。当时，他的家境不是很好，又未曾婚配。他的父母同事，见他不攒钱，都替他着急。于是，请求领导给他作一次善意的谈话，要他莫将自己的那一点点余钱全买了那吃不得、用不得的“花纸儿”，还是积攒一点点儿钱办正事，谈谈恋爱，好把妻子娶进门来。
对于领导的善意谈话，他十分感激，但那爱花钱买“花纸儿”的臭毛病却怎么也改不了。每逢周末，不到邮票市场和邮局去看一看，瞧一瞧，就浑身不舒坦，就象失了魂一样，坐也不是，站也不是，心里痒痒的。
到1991年，中国邮票市场迎来第3次高潮时，他集藏的邮票，其价格翻了四五倍，不少邮票收藏者和投资者，纷纷登门，要他出让。受当时历史环境和思想观念的制约，他对前来求购者一律婉拒：“本人集邮不炒邮”。
但是，也就是从这时候起，他开始以投资者的视角来观察、分析和研究邮票市场。以投资者的眼光来分析和研究邮票中具有市场发展潜质的品种。并调整策略，将以集全各年度发行的邮票，转为批量的投资邮票中具有市场发展潜质的品种。到1997年初，当中国邮市迎来第4次高潮时，他将手中批量持有的邮票全部套现。这一下，他不但拥有了30多万元现金，还足足赚了从“文革”开始中国邮政发行的全部邮票。
此人的投资经历告诉我们：
从自己最熟悉的领域切入投资，是条最轻松、最便捷、最保险的路子。
进行风险投资，特别是投资艺术品，它是一种集意志、判断力、智慧、鉴赏力于一体的带有艺术特质的经济活动。在这种经济活动中，知本和独到的观察力、美学鉴赏力往往决定着投入资本的产出绩效。在常人眼里，一幅著名的画作，也许还不及连环画小人书中的人物逼真。但在专家眼里，则神形兼备，独具创意和韵味。在常人眼里，一件珍贵的瓷器作品，它的价值也许还不及家里坛坛罐罐实用。但在收藏家、鉴赏家眼里，则价值连城，可遇而不可求。因此，作为投资者，欲在艺术的海洋中“淘金”，首先就得懂艺术中的某一门类。中国有句俗话：“没有那金钢钻，莫揽这瓷器活”，说的正是这个道理。
一个人若从自己熟悉的门类而进入投资的天地，那情形则不一样了。熟门熟路，谁优谁劣，了然在胸。谁想骗人，我不上当；谁想蒙人，我不来神。作为白领，能以资本为依托，以知识赚活钱，倒也悠哉悠哉。
针对自己热爱、追求的事儿进行投资，上手快，绩效好。
热爱生活并孜孜不倦追求美好生活的人，才会珍惜生活，才会不断发掘生活中的美；热爱生命并孜孜不倦追求生活之树常青的人，才会珍惜生命，才会健康生活快乐生活；热爱事业并孜孜不倦追求事业成功的人，才会珍惜事业，才会视事业如自己生命般的弥足珍贵。在大千世界，在芸芸众生之中，不少人终其一生，一事无成。其根本的原因就在这些人对生活，对事业朝三暮四，倾情不够，投入不够。中国有句老话，叫做“三百六十行，行行出状元”。《苞丁解牛》，这篇传世之作，赞叹的不就是一位杀牛匠吗？杀牛、杀猪，这活儿会干的人多，但杀得如此让人击掌叫绝，让人觉得这充满血腥野蛮意味的活儿，还颇具艺术的色彩，就要费一番功夫了。
就比如此故事中的主人集邮，纯粹是一种爱好，但他对这爱好的追求执着，对这爱好的钻研深透。因此，当他由爱好集邮而转入邮票投资时，就能如鱼得水，水到渠成。
在开放性思维中寻找自身的比较优势，亦能点石成金。
此故事中的主人公集邮，初始的目的只是一种欣赏，只是一种闲情雅致，并不带有功利的色彩。到1991年时，他还认为，集邮是一种高雅的艺术审美活动，是容不得“铜臭”来亵渎的。然而，随着市场经济新理念、新观点、新思维的冲撞，他的思想观念也随之解放起来，并在这种开放性思维中寻找到了自身的比较优势。因此，他在投资上获得了成功。
专家建议：知己知彼，百战不殆
我们每一个人在是否要投资理财的抉择前徘徊的时候，大都具有进入某一投资市场的比较优势。现在的问题是，你的思维还得放开一些，还得来点“脑筋急转弯”，还得换个视角看问题，想问题。比如，在白领群体中，书画爱好者就不少。一个人若懂得书法和画作的鉴赏，如果自己还能舞文弄墨地玩上一手，那么，进入书画投资市场，你就有了基础，你就算得上是半个内行了。又比如，在白领群体中，有不少人在股份制公司工作，如果你将股份制公司的运行真正搞清楚了，那么进入证券市场也就有了基础。这是因为，买股票、买基金，买的就是上市公司的经营绩效和未来的赚钱能力预期。再比如，有很多白领在现代服务业中的银行部门工作，那投资外汇，或投资房地产，就应该是你的强项。
多多了解投资市场的运行规律
从价值规律的理论中我们可以知道，商品的价格是由商品的供求关系决定的。在市场经济的条件下，除国家垄断的极个别商品外，绝大多数商品的价格都是由市场的供求关系所决定的。与此相适应，在投资市场上，投资品种的价格也是由供求关系所决定的。当资本流向某一个投资品种时，这个投资品种的价格上扬；当资本退出这个投资品种时，这个投资品种的价格下跌。以股票为例，当股票指数或某只个股价格超跌时，它的投资价值开始凸现。这时，一些独具慧眼的投资机构和投资者会在低价位悄悄地吸入筹码，做好建仓的工作。当这样的工作被部分投资者接受，并形成一股力量时，市场继续下跌，动力不足，继而止跌反弹。
在赚钱效应的示范下，更多的投资者将会积极加盟。资金的大量涌入，将使股指或某只股票的价格不断上扬，以至达到一个时期的顶峰。这时，股票市场或某只股票的价格已经严重背离价值，泡沫横生，投资风险开始凸现。这时，高明的投资者以其独特的洞察力，预感到了风险的逼近，于是抛掉手中的筹码，套现出局。这时股票市场或某只股票，由于流出的资金大于流入的资金，股指或某只股票的价格开始回落，在赔钱效应的示范下，已进入市场的投资者纷纷外逃，尚未进入市场的投资者徘徊观望。由于市场上的资金不断外流，市场不得不逐级回落到一个时期的最低点。
因此，每一种投资工具、每一个投资品种，都是有其自身的运行规律的。并且，这些规律在成熟的市场都是可以被投资者所把握。那么，有人也许会问，在某个投资市场，我已经“玩”了好多年了，说我对这个市场的套路没搞清，就是打死我，我也不服气。对于这一点，在投资市场有句比较时髦的话，道出了真谛：只有市场永远是对的。那么，这是不是说某种投资工具的自身运行规律被打破了，不起作用了呢？可以肯定地说，不是。这种情形的出现，基本的原因有两个：
一、这个投资市场正处于由不成熟向成熟过渡的阶段或处于初始阶段
在投资市场，特别是新兴的投资市场，初创期，基本是无规律可言的。如果硬要说有规律，那基本的规律是，谁敢于最先进入这个市场，那么，谁就能获得高额的投资利润，谁就能淘到“第一桶金”。
二、可能是对投资市场的判断出现失误
在商界有这样一句话：“投资市场上没有常胜将军”。这是不是说，无论是谁都不可能掌握投资市场的基本规律呢？或者投资市场是无基本规律可言的呢？对于这个问题，如果我们作一些深入地研究和分析，就不难发现，无论哪个市场，只要它是成熟了的，那么，它的基本规律或它的市场周期性规律是不会发生质的变化的。就好像人类生生死死一样，无论科学技术怎么发达、怎么先进，人，都不可能长生不老或活到一万岁。我们不妨设想一下，人类如果发明了长生不老的仙丹，那么，人类只有繁衍，没有失灭，总有一天，在这个地球上，人都没有地方站，那怎么了得！生生死死，这就是人的生命的基本规律。但是，和平能延续人的生命，而战争则可能结束许多年轻的生命。保健、运动、调，良好的心态、规律的生活、良好的生活环境、不讳病忌医，则可能延续人的生命。相反，则有可能影响生命的健康。成熟的投资市场也是一样。虽然，它的基本规律是稳定的，但是，由于市场的外部环境和内部环境总是不断变化的。因此，不少人总是将之前某几次出现的市场情况，当成了长久不变的法典照抄照搬，以致对市场做出了错误地判断。