理财是一门学问，更是一种态度。钱也是有情绪的，你对它热情，它也会对你热情；你对它冷漠，它对你也冷漠。
巧用平均成本赚大钱
生活中有一个很有趣的现象：没钱也就算了，好不容易有点钱人们都会如数家珍地存到银行里。随着财富的不断积累，人们最先想到的是如何用手中的钱赚取更多的钱。这时人们就开始思索用什么方式才能在短时间内让自己的财富迅速增值翻倍。很多人想到了投资股票、期货等这些高风险、专业性强的投资方式。尽管这些投资方式可以获利很高，但是风险却很大，这往往使很多人望而却步。
然而，高风险并不能挡住人们在投资理财过程中的糟糕心情，那就是既贪婪又恐惧。于是在投资风险较大的股市上人人都像在趟水，都在摸索着前行，一看到别人出手，自己就盲目地跟一把，反正要赔钱又不是我一个人赔，于是盲从就成了股市最常见的现象。
还有一些人不盲从但很小心，经常好不容易下定决心买了某某股票，本来已经涨了不少，可是由于害怕行情会突然下跌，于是在股票刚有上涨迹象时就急着抛出手了，从而错过了大赚一笔的机会。还有的人总是想跟着“内部消息”走，结果本来是自己打听好的内部消息，可是却经不起事实的验证，搞得自己竹篮打水一场空。
小竹今年三十五岁，在外企工作，晚上加班是家常便饭。不过上了几年班之后手里也攒了一部分钱，由于不满足银行的低利息，于是在工作之余就瞄上了股市。可是股市的跌宕起伏可是人人皆知的，出于保险起见，他每月固定投入300元，连续投资1年。股市在这一年之中有升有落，起起伏伏，可是由于小竹每个月只投入固定的钱，一年平均下来，小竹不仅没有赔还小赚了两千。小竹不用考虑何时出手投资，也不用天天花大把的时间来研究股票的走势，然而最终却收获了不少，这不免引起了很多人的羡慕。小竹为什么可以在对股市不管不问的情况下有所收益呢？下面我们不妨来分析一下小竹的做法。
原来，小竹所使用的投资方式是在现在证券市场越来越规范的今天投资股票的一种相对不错的投资方式，那就是利用成本平均法进行长线投资。
那么什么是成本平均法呢？成本平均法英文简写为DCA(DollarCostAverage)，其含义就是在固定的时间内，在固定的投资品种上投入固定的金额。比如你每月、每季度或者每半年对股票A进行一次投资。这样一来，由于你每期所投入的资金都是一样的，因此你就可以在股票A价格较低的时候买入较多的份额，在股票A价格较高的时候买入较少的份额，这样你就可以避免在时机未成熟时一次买入过多的股本，从而减轻市场波动对你带来的影响。小竹每个月投入300元，他每个月所能买到的股票份额不等，如果当月所买进的股票份额较多，那么如果下个月或是下下个月这支股票有所升值，那么他就赚得较多；相反如果他所购入的股票价格高，份额少，如果这支股票在下个月或下下个月贬值，那么他所受的损失也不会太大。
通过上述分析我们不难发现，巧用成本平均法投资股票可以说是一个十分不错的投资选择。但利用成本平均法投资股票还有一个前提条件，那就是投资时间应当相对较长。
因为成本平均法的原理就是要通过市场的波动，通过在价格较低时买入较多的份额，以待在股票升值时获得较高的回馈。如果投入的一笔钱很快就要撤回，那么可能就取得不了理想的效果。而且在买进股票时，这支股票是否会升值是最让普通投资者头疼的问题。如果能够买入必定升值的股票，那么只要市场一波动，投资者就可以获利。这种假设虽然很好，但是很少有人能够选到这么好的股票。所以要利用成本平均法投资股票，必须得有相应的耐心。如果投资时间较短，可能在这段时间里股市波动幅度有限，股票很难实现由下跌到回升的过程，这时把资金抽走，那么获利就很难保障。所以说要利用成本平均法投资股票就必须注意一个大前提，那就是投资时间较长。
此外，利用成本平均法投资股票除了要注意投资周期外，还要选择适合这种投资的投资品种，只有这样才能达到事半功倍的效果。
“卡奴”翻身做“卡神”
随着经济的发展，现在几乎平均每人都有至少一张信用卡，有些人为了贪图银行在办信用卡时赠送的一些小礼品，一下子办了好多种，以至于最后让自己一不小心就变成了银行的俘虏，被信用卡牢牢地抓住，沦落成了卡奴。
也有很多人成为卡奴并不仅仅是由于上述原因造成的，也是因为对信用卡的错误理解所导致的。
复旦大学金融学教授孙立坚认为信用卡是信用经济的必然产物。但信用经济并不是以收入多少作为消费的标准，而是建立在持卡人的未来可以偿还能力的基础上进行的超前消费。现实生活中大量的“房奴”、“车奴”和“卡奴”正是信用经济的最初和最坚决的实践者。遗憾的是由于人们忽略了信用经济的本质，错误理解了信用卡的功能，导致了人们的生活变得一团糟。
王小慧在2008年办了一张信用卡，刚拿到卡时自己还为走到哪里都可以刷卡消费而庆幸。可是一个月下来，当她收到消费账单时都傻了：
一个月日常消费5000多块钱！“我怎么都想不到自己花了这么多钱，看来以后自己就得为还款而努力了……”王小慧说，“刷卡消费真是让人在不知不觉中就多花了好多钱。”
其实，我们从“卡奴”的尴尬境遇中发现一个问题，那就是背负高额债务的现代人很明显是借债有余，而理财能力却严重不足。在享受到了一点超前消费和透支消费带来的方便的同时，随之而来的是逐步恶化的财务困境。
事实上，形形色色的信用卡是完全可以刷出大实惠的，关键就看你怎么刷。赵晓梅就是一个很好的例子，在拥有各种信用卡的同时，她不仅巧妙地避免了刷卡可能带给她的超额消费，而且她还通过刷卡大“赚”了一笔钱。
她赚钱的套路是：先办一张银行信用卡，然后通过刷卡消费获得消费积分，之后就可以享受刷卡八折优惠的待遇了。然后她又在购物电视台通过信用卡购买得到了四十万元的购物优惠，接着她又把这些购物优惠转卖给亲友，而自己又通过刷卡的方式再从亲友那里把购物优惠买过来。这样她的信用卡消费积分就迅速累积到了五十万点。之后她又把这些点数在网上兑换成航空公司的头等舱机票，然后在网上以半价出售，就这样短短几个月时间里，赵晓梅非但没有被卡拖累，还通过刷卡小赚了一笔。
看了赵晓梅的刷卡赚钱经历，或许很多信用卡持卡人都会大跌眼镜，然后忍不住感叹：真没想到刷卡也能赚钱。实际上，赵晓梅只不过是用信用卡进行了一番套利。用经济学的理论讲，套利是指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，通过同时买入、卖出两份不同类的期货从中获取风险利润的交易行为。直白地说，就是在市场上寻找定价错误的机会，以低买进高卖出的方式获利。
赵晓梅之所以能够通过刷卡赚钱，就在于她敏锐地发现了电视台的购物优惠和银行的优惠政策，从而利用倒买倒卖的方式迅速积累信用卡上的消费积分，从而免费获得机票，再把机票卖出，从而获利。
虽然赵晓梅靠刷卡赚钱的方法很简单，但是要想效仿这种做法也需要不少的资金来为自己的信用卡增加信用额度，积累消费积分。那么除了利用这种方式刷卡赚钱外，信用卡是否还能刷出更多实惠呢？
首先，想要刷出更多实惠，第一我们就要首先了解自己所申请的信用卡。因为很多人拿到信用卡后最关心的往往是自己的信用卡的信用额度，却忽视了信用卡的账单日、还款日等等。此外很多信用卡都是有自己的特色功能的，比如有的刷卡买电影票打折，有的买机票送保险等等。我们只有首先了解了这些优惠，才能让我们的信用卡发挥其最大潜力。
其次，要想不被信用卡所累，就得先改掉无节制消费的毛病。不要以为刷卡时看不到现金的支付，消费就可以没有限度，要知道你所刷的每一分钱都是要还的，因此刷得过多就会让自己陷入被动。如果你实在控制不住刷卡消费，那你不妨暂时先换成现金结算，暂时不用信用卡，这样你就会懂得心疼自己的钱了。
再次，用信用卡消费就要牢记还款日。否则过了这个日子，你所欠的费就会逐渐变多。假如你需要跨行还款，那么你就需要考虑到跨行所还的款是不能即时打到你所指定的银行的，所以，在跨行还款时就需要提前1-2个工作日去还款。否则一旦还晚了，银行就会给你算利息。而且银行并不是按照欠款金额来收取利息的，而是以上期对账单的每笔消费金额来计息。举个例子，如果你本月要还520元，但是你没有零钱只还了500元，那么这个月银行给算的利息不是以20元来计算的，而是按照520元来计算。这样一来，你就亏大了。
为了避免上述问题，你可以设置关联账户。设置关联账户既可避免出现因为忘了还款而导致银行多算利息，还可以解决没有零钱的问题。
但是被设置的关联账户中的存款一定要超过应还款的金额，否则即使设了关联账户也是没用的。
最后，想要避免刷卡带来的诸多问题，又能通过刷卡获得实惠，那你就要做个有心人，巧刷卡多得实惠，充分利用刷卡积分功能。
周小姐很喜欢到某一特定商场买衣服，所以她就办了一张该商场与某银行合作推出的信用卡。持这张卡在该商场购物可以享受9折优惠，而其他银行的信用卡只能享受9.5折的优惠；而且在该商场每消费一元就可以积一分，积分到一定的数就可以享受8.5折优惠，这样周小姐就节省了一笔花销。
总之，只要你是一个生活上的有心人，而且有足够的理财观念，小小的信用卡也可以刷出大实惠，而且获得实惠的方法远非这些，就看你怎么去发现，怎么去利用。
收支平衡很重要
俗话说，花钱容易，赚钱难。面对这种情况我们应该怎么办呢？理智的做法应该是在争取提高收入的前提下，尽量做到收支平衡，否则就可能出现入不敷出的情况。
生活中我们是不是常有这样的体验：费了好长时间辛辛苦苦赚来的钱，转眼工夫就花费一空。于是我们常常感叹：“钱太不经用了”、“钱太不值钱了”。而要扭转这种情况，我们只有注重收支平衡，才不会出现捉襟见肘的情况，等到个人“经济危机”到来时才不会徒发感慨。
然而均衡看起来很简单，可做起来却很难。均衡可以说是一门艺术，一门妥善处理某些关系的艺术。比如说人和人的关系，钱和人的关系等等，尤其是在理财中显得尤为重要。
我们把均衡理解成一种静态，一种确定。从生活中的经验我们也能发现：只有当事情处于不变的状态时，人们才有机会观察、认识它们。
如果事情一直不停地发展，变化无常，要认识它们是困难的。
其次，均衡还要求事物即使是变化的，那些变化也需要是缓慢地、一点一点发生的。现代微观经济学理论的奠基人马歇尔有一句名言：自然不能飞跃。所谓的“不能飞跃”暗指变化比较慢。从哲学的角度来讲，事物在变化时由于受着不同力量的影响，而这些力量刚好又在方向上具有不一致性，因此各种力量之间可能就出现了抵消，因此事物的变化常常是缓慢的，而非突然的。
这就好比你熟悉的一个人，如果他每天变化的节奏过于频繁，今天和昨天的样子差距太大，过不了两天你就会认不出他来。均衡亦是如此，它也是一点一点达到的，属于边际考虑的结果。在经济学上说起来，人们把边际好处叫边际收益，把边际坏处叫边际成本。而均衡就是人们不断比较边际收益和边际成本的结果。
这样说还是抽象，我们具体来看个事例就可以更好地理解均衡在经济学上的含义了。以下是一个三口之家在理财方面的均衡理财的指导策略。
王女士，今年35岁，某公司管理人员；其丈夫李先生是某大学的大学教师，他们有一个3岁的女儿。家庭年均收入10.02万元(年终奖约3万元)。
这一家人目前有一套120平方米的按揭房，贷款10.5万元(贷款年限10年)，每月只需要支付1130元，已经支付了5年。另外，该家庭还有学校分配的住房一套，约50平方米，现在家人不住该房，向外出租，年租金约1万元。到目前为止，这家人的存款只有4万元，均为活期。平时家庭开支属于一般水平(含房屋按揭)：4500元。
就他们这家人目前的情况看来，他们期望中的理财目标为：1.尽可能较大幅度改变家庭现金及存款的数额。2.有效进行部分尝试性投资理财。3.为女儿购买教育金和意外伤害及住院医疗保险。4.准备3年后换房。
下面我们对王女士一家进行财务分析：
首先，从上面的表述中我们可以得出这样一个结论：王女士的家庭经济状况还是良好的，也能够承受一定的风险，因为王女士的先生有一份比较稳定的工作。但是凭他们的条件目前还只能选择风险比较小、相对稳定、收益水平比较好的短期投资品种进行投资。
从案例中可知，王女士家的资产流动性比率比较高。因此，像王女士这种收入稳定的家庭，他们家流动性资产总额保证3个月开支即可。
这样既可以确保资金的灵活性，又可以提高投资报酬率。而一旦生活中出现急需用钱的状况，也不会着急上火，可以从容地应对。
目前王女士的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为4万元，加上年终奖3万元和存款4万元，全部资金为11万元。应用经济学的知识，王女士一家就可以根据以下几点来调节家庭理财投资，从而达到家庭各方面的平衡。
1.王女士该调整家庭的存款数额。目前，她家庭的活期存款数额为4万元，其实，从经济学角度来思考，他们没有必要留出如此多的灵活性资金。因此，王女士一家完全可以把存款调整为2万元作紧急预备金。
2.上面调整之后富余出来的2万元可用于尝试性的投资理财。考虑到王女士对理财知识不熟悉，所以刚开始她可以选择投资基金或在专家的指导下投资基金。这是因为基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，资金的安全性也比较高。等王女士在对投资产品都有所熟悉后，便可以进行有较大风险的投资。