书城投资理财跑赢通胀:通货膨胀下的理财之道
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第103章 年轻准夫妻如何跑赢通胀

新婚,意味着一个全新生活的开始,从婚前的“由我做主”到婚后的“有你有我”,幸福的婚姻需要坚实的经济基础。尽管二人双薪,但面临高通胀压力,家庭的开支仍不容小觑,打理好钱财显得尤为重要。年轻准夫妻要想让手中的资产保值、增值,就要构筑起抵御通胀的防线。赵先生及其女友是一对年轻准夫妻,我们就以他们为例,来剖析跑赢膨胀的方法。

案例:

赵先生25岁,就职于某国企宣传部门,税后月收入8000元。女友24岁,在广州的某小学就职,税后月收入4000元。二人均有五险一金,二人计划2011年结婚,并于三年内要孩子。赵先生及女友于2010年刚购入一套面积为60平方米的小房子,市面挂牌价约为120万元。他们先交了首付实现了安居梦,但是赵先生个人积攒的10万元也均用于装修,现在女友仅有8万元活期存款。房贷主要靠准夫妻二人日常还款。他们的月开销3000元,股票投资5万元,无其他投资。

分析:

赵先生及其女友处在家庭形成期,所需开支较大,从投资品种结构上可以看出,赵先生家庭的资产配置比较单一,主要集中在房产上,资产流动性不够,如需要大的流动资金,或者夫妻中的某个人出现重大疾病等特殊情况,会出现流动资金不足。而且该家庭没有配置其他理财产品,诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等。最后,家庭保障不够,赵先生作为家庭主要收入来源者却没有购买任何商业保险,一旦出现意外,则会对家庭的现金流造成影响,并直接导致收支困难。

理财建议:

1.子女抚养和教育

子女教育金没有时间和费用弹性,赵先生家庭要面临房贷和要孩子的压力,故更需要进行保险规划。建议每月存1500元左右作为子女基金,而可以直接考虑运用基金定投的方式获得较为稳健的收益。在具体配置上,建议考虑偏股型基金和债券基金混搭的方式,预计年收益率在6%左右。

2.流动性

既然赵先生选择了先安居,就要想方设法先度过过渡期。赵先生家庭可充分运用信用卡的小额融资功能,这样可以缓解日常备用金不足的现状。同时建议及时还款,充分利用50多天的免息期。

3.投资规划

赵先生家庭月供压力较大,且即将结婚生子,家庭的风险承受能力会急剧降低。故建议在股票市场中逢高减仓,逐步降低其投入,甚至全部退出。这一部分资金,可以考虑在个人保障方面的投入,或者考虑稳健的银行理财产品。

4.保障规划

虽然赵先生及女友均拥有社保,但社保只能满足医疗支出的一部分,不足以完全覆盖医疗需求。因此,在拥有社保的同时,还需要增加寿险保额,这样既能增加赵先生家庭的抗风险能力,又能在孩子出生后为家庭买到一份安心。

由于赵先生及其女友年龄都尚小,故不适合购买投连险等投资类的保险品种,建议将重点放在产品的保障方面。根据科学的保险配比应将家庭年收入的10%用于购买家庭保险,其保额应为家庭年收入的10倍左右。赵先生及其女友均应至少有一份重大疾病险,购买期间注意保费偿还条款,另外可购买补充意外伤害保险。此外,赵先生及其女友还可根据年龄增长,周期性补充其他险种。

理财是门大学问,夫妻关系更是几本书都讲不完的话题,这两个问题叠加在一起才更能考验一个家庭的感情。理好财有助于以后生活更加一帆风顺,因此,年轻中年夫妻要在理财态度和观点上达成共识。