书城投资理财跑赢通胀:通货膨胀下的理财之道
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第104章 三口小康之家如何跑赢通胀

三口小康之家,如何理财才能跑赢膨胀呢?如下是赵先生一家的财务状况,我们对其进行了细致分析,规划出了一份三口之家跑赢膨胀的理财全攻略。

案例:

赵先生一家三口,儿子3岁,现居住的房子面积为100平方米,没有房贷。现有一年期定期存款10万元,2010年购买了三年期国债5万元,股票投资15万元,活期存款5万元。夫妻月收入7000元,加上年终奖,家庭年收入可达12万元,一家三口月生活支出3000元左右。目前夫妻二人参加了社会保险,并给儿子办了一份健康险。

理财目标:

1.提高目前资产的收益率,至少能跑赢通胀;

2.住房计划:希望购置一套160平方米的住房,以改善现在的居住环境;

3.子女教育金计划:要准备10年后让儿子接受高等教育的费用;

4.养老计划:夫妇俩希望退休后维持小康生活,赵先生60岁退休后能够有100万元退休基金。

分析:

1.流动性过剩,赵先生家庭有5万元活期存款,一般情况下准备3~6个月的月支出作为紧急备用金即可;

2.没有足够的家庭风险保障,建议通过商业保险增加保障。

理财建议:

1.建立适量的家庭应急基金

赵先生家每月支出3000元,建议拿出1万元作为家庭应急资金;

2.保险规划

一般情况下家庭保费支出的恰当比例为年收入的10%。赵先生家庭每年收入12万元,因此可以考虑用1.2万元购买商业保险,可以适当配置医疗保险来弥补现有的医疗保险的不足。

3.投资规划

(1)住房投资规划:建议赵先生购买面积为140平方米的住房,对于一个三口之家来说,这面积已经足够,还有一个需要考虑的因素是在以后的换房交易中容易成交;

(2)建议提前支取5万元国债,在其他方面进行理财投资;

(3)建议15万元股票暂时不动,如果是蓝筹股可长期持有;

(4)理财产品及基金投资:5万元活期存款除去紧急备用基金还剩下4万元,建议购买QDII型理财产品,这笔收益可以用做小孩的高等教育费用及出国费用;

(5)基金定投:每月结余1070元,用做基金定期定额投资,以12%的预期收益率计算,20年后可以得到106万元,将这笔资金作为退休养老金。

生儿育女、赡养父母、车子、房子、医疗、保险等问题都需要稳定的经济作为支撑,能否让自己的生活保持在较高的质量等级上,周密详细的理财规划显得十分重要!因此,三口小康之家就应该从大处着手,借助银行现有的工具进行理财,您一定会理出美好的财富人生。