书城投资理财跑赢通胀:通货膨胀下的理财之道
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第105章 有房一族如何跑赢通胀

在对“有房一族”进行抽样调查中,很多人表示自己购房后用于娱乐的消费金额明显少于购房前,也承认购房后自己的生活质量有所下降。在通货膨胀的今天,有房一族如何跑赢通胀,增加自己的幸福感,是一个重要的话题。现在就以李女士一家为例,教大家怎样进行投资理财。

案例:

李女士,28岁,因儿子刚出生,目前在家未工作(期间无任何收入)。丈夫30岁,在一家外企做人事工作,月收入5000元,单位缴纳养老保险和医疗保险。夫妻二人在二环内买了一套90平方米的住房,目前还有18万元房贷未还,家庭日常生活开支每月大约3500元(包括每月1000元的按揭费用要还),而且两人均未买任何商业保险。目前,该家庭有10万元存款,李女士准备全都投资股市,另外,还有3万美元外汇存款。随着CPI指数的升高,李小姐觉得应该为存款寻找一个更好的出路。

分析:

可以看出,李女士的家庭财务状况较好,但其家庭财务规划存在一定的问题,首先,没有为儿子制订详细的抚育经费计划和保险计划。其次,保险问题突出,李女士本人未参加任何保险,其丈夫已有保障。再次,除房产和银行存款外无其他类型的投资,形式太单一。最后,李女士对10万元人民币和3万美元的银行存款缺乏计划性。

理财建议:

1.家庭收入结余和新生婴儿抚育、教育经费筹划

李女士家庭的固定支出为3500元,扣去支付房贷的1000元,剩余部分为2500元。建议首先,把其中800元用于活期储蓄,解决生活需要。其次,每月拿出500元人民币做基金定投业务,用于安排孩子的抚育费用和教育经费,以上证综指年10.22%的收益率计算,7年后期末总资产为61506元,该笔资金完全能够满足小孩上小学和参加一些课外培训费用。最后,拿出500元用于为家庭成员购买各类保险,剩余的700元作基金定投业务用于养老投资和将来家庭其他重大支出的储备金。

2.家庭保险计划

李女士的丈夫作为家庭的支柱,建议给丈夫另购买适量的主险和附加险,从而为重大疾病、人身意外伤害提供有力的保障。此外,李女士本人也应购买重大疾病医疗保险和养老保险。给孩子应该购买教育保险,满足将来孩子的继续教育使用。但前提是李女士的丈夫所购买的保额应该占家庭保额的大部分,其次其家庭年保费支出不应超过家庭总收入的10%。

3.家庭的投资筹划

李女士计划将10万元的家庭存款全部投资于股市这一做法,实在不可取。但根据李女士的这一想法,可以看出李女士偏爱风险投资,基于这一判断对于李女士10万元存款作如下建议。

首先拿出1万元作为家庭的紧急支出储备。拿出6万元用于投资股市,以获取较高的投资回报,另外的3万元用于购买基金产品以保持稳定的增值。

对于李女士3万美元的存款,首先1万美元用来购买银行推出外币型理财产品,还要保障作为外企员工的丈夫美元支出需要。另外2万美元在人民币持续升值的前提下,建议将其中的2万美元兑换成人民币,按照股市60%,基金40%的比例进行投资配置。

以上建议的目的就是使有房一族家庭的收支有一个长远安排,解决子女抚养及教育,使该家庭的理财计划能持续稳定的进行。

有房有贷款,这是家庭的生存状态。收入高,贷款多,表面光鲜,各种滋味只有自己知道。有房一族理财,要趁年轻的时候积极出手,尽可能地让“钱生钱”,同时,也要注意建立保障,防范风险。这样双管齐下,才能更好地确保家庭生活质量。