借款人在提前偿还全部贷款后，银行的工作人员往往会告诉借款人到保险公司办理退保手续，即便借款人没有得到银行方面的提醒，自己也应该记住及时到保险公司退保，那么这又是为什么呢？
1.退保的原因
原来，房贷人在提前偿还全部贷款后，个人的住房贷款房屋保险合同也同时终止，如果房贷人到保险公司办理退保手续，保险公司将退回房贷人所缴纳的部分保费。按有关规定，房贷人提前还清贷款后，可以携带保险单正本和提前还清贷款的证明，到投保的保险公司办理退保手续，保险公司的业务管理部门对退保申请进行审核后，出具退保批单，并在批单上注明退保时间和应退保费的金额，退保人持退保批单及身份证到保险公司的财务部门领取退还的保险费。在这里我们需要提醒大家的一点是，提前退保的保费是按整月计算的，比如说，应退保费的时间为五个半月，保险公司只能退还五个月的保费，而且，这个时间还以银行批准房贷人的退保申请时间为准。
2.退还保费的计算
一般而言，提前还清贷款应退还的保险费等于已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
但是，许多房贷人在提前还清贷款，到保险公司办理退保手续后才发现，保险公司并没有按照保险时间平均计算应退还的保险费用，也就是说，保险公司退还保费的月平均值比所交保费的月平均值低，这是为什么呢？
据保险公司人士讲，通常情况下，房贷险是按照贷款的金额进行投保的，保险公司承担的还贷责任为客户欠银行的本金余额，随着房贷人的不断还款，这个余额也在逐月减少，而保险公司所承担的还贷保险责任也就随之逐月递减。也就是说，房贷人所缴纳的保费，在最初的时候要高些，越往后越低，这也符合了“风险与保费对等”的保险原则。因此，房贷人在退保的时候，不能简单地按照投保金额与保险时间的均值计算提前还贷款应退还的保险费。
此外，房贷人的投保时间越长，所缴纳的费率越低，因此，分摊到每年的保费也就越少。如果房贷人因提前还清贷款而退保，那样的话，实际承保时间就比原保单的保险时间要短，这时，保险公司应收取的保费就需要按照较短年限的费率计算，这样一来，提前退保时，原费率将会再次被提高，使得退保金额再次降低。
除了以上两点外，退保费进一步减少的原因还在于保险公司收取一定比例的手续费，这个手续费是房贷人提前退保的违约费用，因为按照保单约定，提前退保是需要交纳一定金额的违约金的。
3.退保小窍门
许多房贷人可能会想，保费是一定的，退保时，保险公司只是按照相应的投保时间计算应收保费，这里面应该没有什么可推敲的地方，事实上，这里面有很多窍门，退保人利用好这些窍门就会节省许多保费。
通常情况下，在退保的时候，保险公司会按照具体的计算公式计算退保金额，退保人要按照计算公式仔细核对保险单和退保批单上的还贷保证险、财产损失险的费率是否相同，同时让对方给出合理的解释。
最好的办法是退保人在退保前，先根据不同年限的保险费率仔细计算退保费用，并找出最划算的退保年限。例如，张先生贷款27.7万元，贷款时间为20年，他所应缴的保费为2770元。如果他把贷款年限缩短到10年，保险公司就需要退还10年的保费，保险公司所应收的保费就为：27.7万元×0.8‰（10年保险期限对应的费率）×10=2216元，那么，保险公司应退还的保费就是554元。如果张先生把贷款年限缩短到11年，保险公就要退还9年的保费，这时，保险公司的应收保费就是：27.7万元×0.6‰（11年保险期限对应的费率）×11=1828.2元，而应退还的保费就是949元，这样一来，保险公司多承保一年，反倒少收了近400元的保费，由此可见，计算好退保时间应该能为投保人节省大量的资金。