财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样做才能形成财富的了解。当代社会，它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。作为家长，如果想让孩子长大成为“富一代”，那么，就要从锻炼孩子的财商开始。
没有财商，一切归零
财商是理财的智慧，是一种生产力，是现代人个人素质中一个重要的成分。人们在获取金钱、创造财富、管理、运用金钱上是有差别的，这与他们的财商密切相关。高财商的人易于赢得金钱，并善于管理、运用金钱，低财商的人则常常与金钱擦肩而过，一世艰辛却收效甚微。
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重并进一步追求人生的最终目标的实现。每个人的心都是一个梦田，那里有着许多梦想：买房子，买车子，结婚，子女教育……而要满足这些需求，则必须建立在不至于匮乏的财务条件之上。因此，我们必须认识理财的重要。
大部分父母觉得孩子只要学习好，其他事情都可以商量甚至放纵，其中包括孩子的一切花费，全由父亲或母亲代为处理，或是孩子要多少钱就给多少钱，没有一点使用上的指导。如此一来，孩子对于钱的多少根本没有概念，或者因为大手大脚惯了，对于挣钱的辛苦无法理解，进而可能因此影响自己的择业观和人生观。
所以，家长朋友不要羞于和孩子谈“钱”。孩子走上社会以后，必然要和“钱”打交道。在孩子们的学校教育和课本中，没有“理财”这一课，家长们就该为孩子补上这一课，从小培养孩子的财商。
财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与健商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。对财商的重视，并不意味着赤裸裸的追求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱，而是缺少一种观念。而很多看上去有钱的人，并不一定是财务自由的人，但财商高的人一定能够通过努力来实现财务自由。
有这样一则新闻：英国包括抵押、个人贷款和信用卡消费等在内的个人债务总额每4分钟就增加100万英镑。每7分钟就有一个英国人因债务而破产。英国媒体在检讨此事时说：“越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒我们，儿童时期的理财教育非常重要。”
观念的教育，也许唯有父母才是最好的老师。父母是孩子的榜样。无论是言传还是身教，都将给孩子观念的树立带来最重要的影响。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。作为家长，改变孩子的财商，就可以改变他未来的财务状况，就不用为孩子的生存发愁。
说起家庭的财商教育，不外乎两个方面。一是父母自身的财商及理财能力的提升。有的父母很注重家庭理财，自从孩子出生后，就为孩子今后成长教育所需的支出考虑了，比如参加储蓄、投资基金、为孩子买保险等，以便为孩子创造充裕的有利于健康成长的良好物质条件。二是父母向孩子传授理财知识，培养孩子的财商。相比之下，现在许多父母还没有意识到后一个问题的重要性。老话说，“授人以鱼，不如授人以渔”。倘若孩子没学会谋生和理财的本领，父母即使留下金山银山，也会有坐吃山空的那一天。
金钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害，但是如果缺乏健康完善的价值观的指导，它就会对孩子产生负面影响。随着孩子们的零花钱、压岁钱越来越多，很多父母也开始摆脱“再穷也不能穷孩子”的传统，积极变身为给孩子上好理财一课的新好家长。那么，怎样才能为孩子开个好头呢？
“财商”教育要潜移默化
西方教育专家认为，儿童应从3岁开始就有经济意识。
“3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。”
“4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。”
“5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。”
“6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养‘自己的钱’的意识。”
“7岁能看懂商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。”
“8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、干家务活以获得报酬。”
“9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。”
“10岁懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。”
“11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。”
“12岁懂得珍惜钱，知道金钱来之不易，有节约观念。”
“12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。”
这项经典的西方儿童理财规划已引起了许多中国父母的注意，将其作为孩子理财教育的范本。这段话告诉中国的父母，孩子的理财教育要尽早开始，并需要不间断地让孩子在生活细节上潜移默化。
3～4岁时，孩子已萌发了花钱的意识。父母可以针对孩子的好奇心，从生活点滴上培养孩子对钱的认识。在孩子认识数字，开始数数的时候，给孩子讲一些花钱的常识，并结合数字的概念，与孩子玩购物游戏。比如说让孩子找到指定的价格标签，寻找等值的商品等。这样可以培养孩子的逻辑思维能力。
6到12岁是孩子人格发育的重要阶段，这个时期，孩子的价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。在这段时期中，家长要对孩子严格要求，细心地进行引导。
家长可以为孩子办理一张借记卡，让孩子定期存钱，教给孩子利息的概念，并领他们到银行，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。还可以让他们算算利息，使孩子意识到定期存钱就能增加财富，创造一种成就感。当然，通过劳动奖励零用钱也是一种好方法，通过让孩子做家务赚取零用钱，体验劳动的艰辛，体会爸爸妈妈赚钱的不易。
假戏真做，培养小投资家
其实，许多教育孩子的游戏家长可以自己发明，将成人的金融生活缩小到孩子身上。比如让孩子制作“预算计划”，开列如学习用品费用等未来一年计划生成的大小开销，相当于一个小型的财务规划。这样孩子就会明白花钱要制订计划的道理。对于孩子花钱正确的地方，花钱花得物有所值时，可以给予适当的鼓励。
仿真投资的做法对孩子的成长也很有帮助。美国的一位教授在家开设虚拟股市，以每股交易金额按照1%的比例计算，股票的价格根据纽约股市每天的行情进行变动，孩子进“股票市场”投资，可以通过买卖股票、“年终分红”的方式来获得回报。
赚钱、花钱、存钱，与人分享钱财也是一门学问，家长要从小处着手，让孩子生活在自力更生、劳有所得、多劳多得的环境中，形成善于理财的品质和能力，成为财富的主人，更能让他们今后的财富人生，白手起家、聚沙成塔、点石成金。
让孩子认识金钱本质，形成正确的财富观
成功学的奠基者拿破仑·希尔忠告我们：切勿因为金钱而丧失人格。唯有建立了完善的人格，你才会真正拥有财富并享受财富的快乐。
有一个颇为感人的关于财富的故事：美国布鲁克林工艺大学有一位任教60年的欧斯默教授。这位老教授和太太生活简朴，住在布鲁克林区，平日搭地铁上下班。两人膝下无子，积蓄则交给华尔街一位投资专家管理。
老教授和老太太去世后，这位投资专家帮他们管理财产时发现，这笔财产已累积到8亿美元。8亿美元的遗产，有1/4捐给了布鲁克林工艺大学，这笔金额相当于该校历年总捐款额数的4倍，几乎可以立即将该校提升进名校之林。
那么，帮他们创造了这笔财富的那位投资专家又是谁？他就是沃伦·巴菲特。
巴菲特被称为“股神”，是一个全球知名的投资专家，一个极善于累积财富的人。
在欧斯默的故事中，两位老人在1960年把总共5万美元的积蓄交给巴菲特，后来取得巴菲特旗下控股公司的股份。当时的股价，每股仅42美元，现在，每股则高达72万美元，这就是8亿美元遗产的由来。
一个人很懂得赚钱，能够给自己挣得全球首屈一指的财富，实在很了不起。不但自己能够赚来这么大的财富，甚至可以惠及到相信自己、跟随自己的人，且收益如此之大，真是令人叹服。
很多人在谈到财富的时候，总相信无商不奸的道理，总相信人无横财不富的原则，但是巴菲特和这对老夫妇的故事却让我们有了一番不同的回味。财富的世界，原来也可以如此充满信任、共享和温暖。
在这个世界上，我们见过财源滚滚、繁茂昌盛的例子，也见过倾家荡产、一败涂地的事件。为钱而大喜、大悲的现象，常常令我们黯然神伤。金钱有规律地操纵着人们的喜怒哀乐，日复一日，永无休止，与人们的生活息息相关，密切相连。
钱是人类文明中最特异的产物，是几千年来归纳总结出来的统一价值标准，钱越被普遍接受，流通越普及，它的影响力也就越深远。
洪荒时代，人们借着积存粮食、肉食来增加生存的安全感；现代人借着积存钱财，减轻对未来生存的恐惧不安。人类知识日益增长，越发感觉到人的渺小与脆弱，越发需要庞大的积蓄，壮大自己的信心。
对很多人来说，金钱意味着自由选择权。人类社会发展的历史证明：金钱对任何社会、任何人都是重要的；金钱是有益的，它能使人们从事许多有意义的活动；个人在创造财富的同时，也在对他人和社会作着贡献。
在现代社会中，金钱是交换的手段，金钱就是力量。随着现代社会的不断发展，人们对生活水平的要求不断提高。现实生活中，我们每个人都需要拥有一定的财产：宽敞的房屋、时髦的家具、现代化的电器、流行的服装、小轿车等，而这些都需要用钱去购买。人的欲望是永无止境的，当你拥有了自己朝思暮想的东西之后，你会渴望得到新的更好的东西。
可是，在现实生活中，很多父母会忽略对孩子金钱观的教育，也有部分家长认为太早让孩子接触“钱”并不是件好事，会让孩子变得很世俗。实际上，孩子接触新事物的速度已大大超出我们的预想，社会的飞速发展也在要求孩子们掌握更多的知识与技能，所以，从小对他进行适当的金钱教育还是很必要的。
现在银行卡、信用卡的普及，让孩子觉得信用卡充满了魔力，误以为卡里的钱就好像天上掉下的馅饼，永远也用不完。有的孩子可能还无法理解信用卡与金钱之间的关系，所以，让他认识钱币的第一步，可以从信用卡开始。
在孩子面前，爸爸妈妈最好多多使用现金消费；数钱的时候，不妨让孩子也参与进来。这样能教会他学数数、学运算，还能培养他的基本生活能力。当然，用现金并不意味着放弃使用方便的信用卡，父母可以在每次收到银行账单时，告诉孩子账单和信用卡究竟是怎么一回事，让他慢慢懂得这张小小卡片的实际意义。
当然，在教育孩子金钱概念的过程中，不只是让孩子了解价格的意义，重要的是必须给孩子正确的金钱价值观。有的家长在孩子三岁的时候就给孩子零用钱，还教孩子把钱存进钱罐里。这样，只会让孩子认为“钱”非常重要，但是并不了解其背后真正的含义。当孩子有一天懂得用“一块钱”也能让父母快乐的时候，你就成功了！哪怕只是在你生日的那天，在外地读书的孩子打电话回家，跟你说声：“生日快乐！”这才是金钱的真正价值。
“爸爸，我们都花了20000元去旅行，为什么不能买100元的娃娃？”孩子还小时，只能看见表面的价格，还无法了解其背后代表的意义。孩子想买100元的娃娃，只是一时的冲动，家里的娃娃一定比这个100元的漂亮，但是孩子在当下却又很“想要”拥有，而他并非迫切地“需要”。所以，家长要让孩子明白，什么钱该花，什么钱不该花。家长有责任，也有义务帮助孩子树立正确的金钱观念，同时，家长自己本身的价值观也必须正确。
美国儿童财经教育学家曾这样告诫父母：即使你家产丰厚，也不必让孩子以为他们可以想要什么就有什么，或以此向左邻右舍去吹嘘。当孩子问家长是否富有时，我们可以这样回答：“我们有足够的钱买食物、衣服和我们需要的东西。”
要让孩子理解高价格并非等同于高价值的道理并不难，难就难在父母亲是不是也这么认为。现实生活中，多数的父母对于好的学历依旧给予很高的评价，让孩子养成“万般皆下品，唯有读书高”的观念，孩子考得好就给零用钱，考不好就扣钱。把金钱跟念书绑在一起，很容易造成孩子的曲解。逐渐形成“读书是为了钱”的错误观念，日后便认为，只要我读好书就可以赚大钱，但现实的社会并非如此，即使有高学历，但没有真正的实力，一样不能赚到钱。
正确的金钱观是父母给孩子的第一课。家长要让孩子树立正确的金钱概念，让孩子了解金钱的价值和作用，让孩子正确对待金钱和其他事物之间的关系，以便今后更好地赚取、使用金钱。
教给孩子一些金融知识
所谓金融，简单地讲就是资金的融通，是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
随着社会的进步，理财观念的普及，股票、基金、债券、房产等投资方式得到了许多人的关注，而且很多人也确实尝到了理财投资高回报的甜头。
作为家长，要想让孩子将来能成为理财高手，就要让孩子提早知道一些金融知识。只有事前掌握必要的基金、股票、黄金与外汇等基本知识，才能在理财过程中驾驭好理财投资这架马车，做到现代理财。正所谓，有备无患。
买基、炒股、炒黄金、炒外汇需做的理论准备工作
近年来，大众理财热同样带火了理财类图书。家长如果想让孩子掌握如何买卖基金、股票、如何炒黄金外汇的操作秘诀，最便捷的方法就是到书店买几本有关基金、股票、黄金外汇理财投资入门之类的书。这些书的共同点就是直观明了，通俗易懂。
譬如，如果想让孩子了解如何买卖基金，只要选择一本关于基金投资入门的书籍，就有各方面关于基金基础知识的介绍，基金常见问题解答，基金直销业务指南，基金流程演示等。孩子通过阅读就可以详细掌握如何购买基金、如何持有与分红、如何投资基金收益多等具体的操作窍门。
看完此类基础书，一般情况下，孩子都会对基金有一定的了解。在此基础上投资买卖基金，就能将实际情况与自己所掌握的理论知识相互印证，有效降低投资失败的风险了。
贷款、保险、理财产品需做的理论准备工作